Mientras un préstamo convencional pide 25-30% de down payment, el SBA 504 te deja comprar tu local con solo 10% down y tasa fija a 25 años. Si estás cansado de pagar renta y quieres ser dueño de tu espacio, este es el programa diseñado para ti.
Calcula cómo se divide tu proyecto 504 y tu pago mensual estimado.
El SBA 504 no es un solo préstamo — es un proyecto con 3 fuentes de financiamiento trabajando juntas. Esto es lo que lo hace único y tan favorable para compradores de real estate comercial:
En un proyecto de $1M: el banco pone $500K (primera hipoteca), el CDC pone $400K (tasa fija, garantizada por SBA), y tú pones $100K. Comparado con un préstamo convencional donde pondrías $250K-$300K de down, el 504 te ahorra $150K-$200K de capital que puedes usar en tu negocio.
NO se puede usar para: working capital, inventario, marketing, nómina, o comprar un negocio existente (para eso usa SBA 7(a)). Tampoco para propiedades de inversión que NO ocupes — debe ser mínimo 51% owner-occupied.
| Factor | SBA 504 | SBA 7(a) | Convencional |
|---|---|---|---|
| Down payment | 10% | 10-20% | 25-30% |
| Tasa CDC | Fija (6-7%) | Variable (Prime+) | Variable (7-12%) |
| Plazo máximo | 25 años | 25 años | 5-20 años |
| Monto máximo SBA | $5M (CDC) | $5M (total) | Sin límite SBA |
| Uso | Solo RE + equipo pesado | Cualquier propósito | Cualquier propósito |
| Owner-occupied | 51%+ obligatorio | No obligatorio | No obligatorio |
| Proceso | 60-90 días | 30-60 días | 30-45 días |
| Ideal para | Comprar tu propio local | Comprar negocio + local | Inversión sin SBA |
Regla rápida: si quieres comprar el local donde opera TU negocio y quieres la tasa más baja con el down payment más bajo posible → SBA 504. Si necesitas flexibilidad para usar fondos en múltiples cosas → SBA 7(a).
El 10% es el mínimo, pero no siempre aplica. La SBA tiene reglas claras según tu situación:
El CDC (Certified Development Company) es una organización sin fines de lucro certificada por la SBA. Es tu partner principal en el proyecto 504 — no el banco, no la SBA. El CDC procesa tu aplicación, emite el debenture (bono garantizado por SBA), y cierra la porción del 40%.
Cada estado tiene múltiples CDCs. Algunos de los más activos en estados con alta población hispana incluyen TMC Financing y CDC Small Business Finance en California, Neighborhood Lending Partners en Florida, y SPC Lending en Texas. Puedes buscar tu CDC local en el directorio SBA o preguntar a tu banco SBA preferido — muchos ya tienen relaciones con CDCs en tu zona.
Aviso: Esta calculadora es educativa. Las tasas y requisitos varían según lender, CDC, y condiciones del mercado. La porción del banco es negociable. Consulta directamente con un CDC y un banco SBA antes de tomar decisiones. No somos agentes de préstamos. Fecha: May 2026.
Todo lo que los hispanos preguntan sobre financiar su local comercial con el programa 504.
Programa para comprar real estate comercial con 3 fuentes: banco 50%, CDC/SBA 40% (tasa fija), y tú 10% down. Plazos hasta 25 años. Hasta $5M de porción SBA.
Porción CDC: hasta $5M ($5.5M manufactura/energía). No hay límite en proyecto total. Proyecto de $10M = $5M banco + $4M CDC + $1M tuyo. Energía verde: CDC hasta $16.5M.
10% estándar. 15% si propiedad especial o negocio <2 años. 20% si ambos. Vs 25-30% convencional — el 504 te ahorra $150K+ en capital en un proyecto de $1M.
504 si solo necesitas el local (tasa fija, 10% down). 7(a) si necesitas local + working capital + flexibilidad. Puedes combinar ambos en algunos casos.
Sí, mínimo 51% para propiedad existente. 60% al inicio si nueva construcción, con plan de 80% en 10 años. Puedes alquilar la porción que no usas.
Certified Development Company: organización sin fines de lucro que emite la porción SBA (40%). Tu partner principal. Busca CDCs locales en el directorio SBA o pregunta a tu banco.
60-90 días típico. Environmental review (Phase I) puede sumar 30-45 días. Empieza 4-6 meses antes de necesitar el local. → Guía de aplicación
Desde abril 2026 (SOP 52 00), sí. Naturalizados califican. ITIN sin ciudadanía: busca financiamiento convencional o CDFIs para real estate.
Con 10% down y tasa fija a 25 años, el SBA 504 es la mejor herramienta para que tu negocio sea dueño de su espacio.