Tu PAYDEX Score es lo primero que un proveedor o lender ve cuando evalúa tu negocio en D&B. La diferencia entre 65 y 80 puede ser la aprobación de crédito que necesitas. Y la buena noticia: tú controlas este número.
El PAYDEX score es el puntaje de crédito comercial de Dun & Bradstreet, y responder qué es PAYDEX es sencillo: es una nota del 1 al 100 que mide una sola cosa, si tu negocio paga a tiempo. A diferencia del score personal FICO, que pondera muchos factores, el PAYDEX rating se basa exclusivamente en tu puntualidad de pago reportada por tus proveedores. Por eso es más directo de entender y de mejorar: paga a tiempo y sube; paga tarde y baja. Prestamistas y proveedores lo consultan para decidir si te dan crédito y en qué condiciones.
La cifra clave es 80: un PAYDEX score de 80 significa que pagas justo en la fecha de vencimiento, y es el mínimo que la mayoría de proveedores y prestamistas quieren ver. Para llegar más alto, hasta 100, tendrías que pagar por adelantado, hasta 30 días antes del vencimiento. Para tener PAYDEX necesitas primero un número D-U-N-S gratuito y al menos dos o tres proveedores que reporten tus pagos a Dun & Bradstreet. La estrategia es clara: abre cuentas que reporten, compra de forma constante y paga siempre antes de la fecha. La calculadora de abajo te muestra cómo cada pago afecta tu PAYDEX.
Simula cómo diferentes patrones de pago afectan tu PAYDEX Score estimado.
El PAYDEX Score es la calificación crediticia de tu negocio en Dun & Bradstreet (D&B). Va de 1 a 100 y mide UNA sola cosa: qué tan puntual pagas a tus proveedores y acreedores. No mira cuánto vendes, cuánto tienes en el banco, ni cuántos años llevas en el negocio. Solo mira si pagas a tiempo, antes, o tarde.
Es el equivalente del FICO Score pero para negocios — con una diferencia clave: tu FICO mide múltiples factores (utilización, antigüedad, mix de crédito). Tu PAYDEX mide SOLO pagos. Esto significa que tienes control directo sobre tu score: paga a tiempo → score sube. Paga tarde → score baja. Así de simple.
Entender cómo D&B calcula tu PAYDEX te da el poder de optimizarlo deliberadamente:
Cada punto de PAYDEX corresponde a un patrón de pago específico. Esta tabla te muestra exactamente qué ve un lender o proveedor cuando consulta tu score:
| PAYDEX | Significa que pagas... | Riesgo | Consecuencia |
|---|---|---|---|
| 100 | 30+ días ANTES del vencimiento | 🟢 Mínimo | Mejores términos, límites altos, aprobación instantánea |
| 90 | 20 días antes | 🟢 Bajo | Excelentes condiciones de crédito |
| 80 | En la fecha exacta (prompt) | 🟢 Bajo | Estándar de mercado — la mayoría de lenders aprueban |
| 70 | 15 días después del vencimiento | 🟡 Moderado | Aprobación posible pero con términos menos favorables |
| 50 | 30 días después | 🟡 Moderado | Límites de crédito bajos, requieren colateral |
| 40 | 60 días después | 🔴 Alto | Mayoría de lenders rechazan |
| 20 | 90+ días después | 🔴 Muy alto | Sin acceso a crédito comercial |
Si tu PAYDEX es bajo (o no tienes uno), este es el roadmap probado para construirlo:
| Acción | Impacto en PAYDEX | Magnitud |
|---|---|---|
| Pagar 30+ días antes | ⬆️ Sube a 90-100 | Alto |
| Pagar en la fecha exacta | ⬆️ Mantiene 80 | Estándar |
| Añadir nueva trade reference | ⬆️ Estabiliza score | Medio |
| Pagar $5K+ a tiempo | ⬆️ Impacto alto (dollar-weighted) | Alto |
| Pago 15 días tarde ($500) | ⬇️ Baja 5-10 pts | Medio |
| Pago 30+ días tarde ($5,000) | ⬇️ Baja 15-25 pts | Muy alto |
| Collection report | ⬇️ Baja a <30 | Devastador |
Muchos hispanos confunden su crédito personal con su crédito de negocio. Son completamente independientes:
La estrategia inteligente: construye ambos por separado. El FICO te abre la puerta al banco. El PAYDEX te abre la puerta a proveedores y crédito comercial sin depender de tu SSN.
Aviso: Esta calculadora es educativa y simplificada. El cálculo real de D&B incluye más variables y ponderaciones propietarias. No tenemos afiliación con D&B. Consulta fuentes oficiales. Fecha: September 2026.
Todo lo que los hispanos preguntan sobre su calificación crediticia de negocio en D&B.
Calificación crediticia de tu negocio en D&B. 1-100, mide solo historial de pagos. PAYDEX 80 = pagas en la fecha exacta. Es el FICO del negocio.
80+ = bajo riesgo. 90-100 = pagos anticipados. 50-79 = moderado. Menos de 50 = alto riesgo. Para la mayoría de lenders, 80 es el mínimo aceptable.
D&B recopila pagos de proveedores (trade references), los pondera por monto (dollar-weighted), y calcula un promedio de velocidad de pago. Pagos grandes pesan más.
Mínimo 3 para generar score. Ideal 5-8 para estabilidad. Cuentas net-30 son la vía más rápida.
No. FICO = crédito personal (300-850, múltiples factores). PAYDEX = crédito negocio (1-100, solo pagos). Son independientes. Construye ambos por separado.
Con 3 net-30 pagadas a tiempo: PAYDEX 80 en 3-4 meses. Para 90-100 (anticipado): 4-6 meses consistentes. Cada pago tardío retrasa el proceso.
Depende del monto. $5,000 tarde 30 días: baja 15-25 puntos. $100 tarde: poco impacto. Dollar-weighted = pagos grandes importan más. Automatiza TODO.
Nav.com ofrece resumen gratis. D&B cobra $49-$149/mes por detalle completo. También puedes pedirle a un proveedor que comparta tu D&B report.
Cada pago que haces construye o destruye tu score. Empieza hoy con cuentas net-30 y en meses tendrás un PAYDEX que abre puertas.