Tu GC pide que lo anadas como "additional insured" y no sabes que hacer. Tranquilo — cuesta $0–$100/ano y se hace con un email a tu agente. Aqui te explicamos CG 20 10 vs 20 37, blanket vs scheduled, y te damos un generador de solicitud listo para enviar.
$0–$100
Costo anual (tipico)
CG 20 10
Endorsement mas comun
24h
Tiempo para emitir COI
✓ ISO Forms CG 20 10/37/33/38✓ Actualizado May 2026✓ Generador de solicitud
Generador: solicitud de Additional Insured para tu agente
📋 Genera el texto para enviar a tu agente
Llena los datos y te generamos el email/mensaje exacto listo para copiar y enviar
¿Que es Additional Insured? — explicado en espanol
Cuando un GC o cliente te pide que lo anadas como "additional insured", te esta pidiendo que lo incluyan en TU poliza de GL como asegurado adicional. Si alguien lo demanda por algo relacionado con TU trabajo, tu poliza lo defiende y paga — hasta tus limites de cobertura.
Es una proteccion para el cliente, no para ti. Pero beneficia a ambos: el cliente se siente protegido, y tu consigues el contrato. Sin additional insured, la mayoria de GCs comerciales y property managers no te contratan.
💡 En terminos simples: Imagina que eres plomero y trabajas para un GC en la remodelacion de un edificio. Un tubo que instalaste causa una inundacion 3 meses despues. El dueno del edificio demanda al GC. Si el GC es additional insured en tu poliza (con CG 20 37 para completed operations), tu poliza defiende al GC y paga los danos — no la poliza del GC. Es la razon por la que te contrataron: transferirle el riesgo a tu seguro.
Los 4 endorsements que necesitas conocer
Endorsement
Nombre
Que cubre
Cuando lo necesitas
CG 20 10
Ongoing Operations (scheduled)
Al AI durante tus operaciones en curso — mientras trabajas en el proyecto
Casi siempre — es el endorsement base
CG 20 37
Completed Operations (scheduled)
Al AI despues de terminar el trabajo — reclamos que surgen meses/anos despues
Contratos de construccion — siempre pide ambos (20 10 + 20 37)
CG 20 33
Blanket Ongoing (automatico)
AI automatico para cualquiera que tu contrato obligue — solo ongoing
Si trabajas con multiples GCs/clientes — mas conveniente
CG 20 38
Blanket Ongoing + Completed
AI automatico para ongoing Y completed — el mas completo
La mejor opcion si tu aseguradora lo ofrece — cubre todo automaticamente
⚠️ Para hispanos: Si tu contrato dice "additional insured" sin especificar que form, la opcion mas segura es pedir CG 20 38 (blanket ongoing + completed). Cubre ambas fases y se activa automaticamente. Si tu aseguradora no ofrece CG 20 38, pide CG 20 33 (blanket ongoing) + CG 20 37 (completed ops).
Primary & Non-Contributory + Waiver of Subrogation
Los GCs no solo piden additional insured — piden dos clausulas adicionales que van siempre juntas:
1️⃣
Primary and Non-Contributory
Primary: tu poliza paga PRIMERO — antes que la poliza del GC. Non-contributory: tu aseguradora paga sola — no comparte la perdida con la aseguradora del GC. En resumen: si hay un reclamo, todo sale de tu poliza, no de la del GC. Es estandar en contratos de construccion.
🔄
Waiver of Subrogation
Normalmente, tu aseguradora puede demandar al GC para recuperar lo que pago en un reclamo (subrogacion). Con waiver of subrogation, tu aseguradora renuncia a ese derecho. El GC lo pide para asegurar que no sera demandado por tu aseguradora despues. Costo tipico: $0–$50/ano extra.
7 errores con Additional Insured
❌
1. Solo pedir CG 20 10 sin CG 20 37
CG 20 10 solo cubre ongoing. Si el problema aparece despues de terminar, el AI no tiene cobertura. Pide AMBOS — o mejor, CG 20 38 (blanket ambos).
❌
2. Nombre incorrecto del AI
Si el contrato dice "XYZ Construction Inc." y tu COI dice "XYZ Construction LLC", puede ser rechazado. Copia el nombre EXACTO como aparece en el contrato.
❌
3. No pedir blanket endorsement
Sin blanket, necesitas pedir endorsement individual para cada proyecto/GC — tarda dias. Con blanket, tu agente emite COI inmediatamente. Pregunta a tu aseguradora si ofrece CG 20 33 o 20 38.
⚠️
4. Olvidar primary & non-contributory
El contrato lo pide, tu COI no lo muestra. El GC rechaza el COI. Asegurate de que tu agente marque P&NC en el ACORD 25.
⚠️
5. No verificar limites suficientes
Tu GL es $1M/$2M pero el contrato pide $2M/$4M. El AI pide limites que tu poliza no tiene. Necesitas umbrella para cubrir la diferencia.
⚠️
6. Pensar que AI cubre al GC por todo
Desde 2004, los endorsements ISO solo cubren al AI por reclamos causados por TUS operaciones. Si el GC es demandado por su propia negligencia exclusiva, tu poliza no lo cubre.
⚠️
7. No actualizar COI al renovar
Renovaste tu seguro pero el COI del GC sigue con la poliza anterior (vencida). Envia COIs actualizados a todos tus AIs el dia que renueves. Guia renovacion →
Es cuando tu GC/cliente es anadido a TU poliza como asegurado adicional. Si lo demandan por algo de tu trabajo, tu poliza lo defiende y paga. Ver COI →
$0–$100/ano. Con endorsement blanket (CG 20 33/38), puedes anadir clientes ilimitados sin costo adicional. Es estandar en polizas de contratista.
Primary = tu poliza paga primero. Non-contributory = tu aseguradora no comparte con la del GC. Estandar en contratos comerciales.
Tu aseguradora renuncia al derecho de demandar al GC para recuperar lo que pago. $0–$50/ano extra. Lo piden los GCs para no ser demandados por tu aseguradora.
Usa el generador de arriba — te da el texto exacto con nombre, direccion, endorsement, P&NC y WOS listo para enviar.
No — desde 2004, los endorsements ISO solo cubren al AI por reclamos causados por TUS operaciones. Su propia negligencia exclusiva no esta cubierta.
Necesitas pedir endorsement individual para cada GC/proyecto — puede tardar 2–5 dias. Con blanket, tu agente emite COI al instante. Pregunta a tu aseguradora.