Todo lo que necesitas saber sobre el seguro GL para contratistas hispanos: qué cubre, cuánto cuesta por oficio, cómo obtenerlo con ITIN y por qué sin él no puedes operar legalmente.
🛡️ Calculadora de Seguro General Liability — Contratistas
Prima anual estimada por oficio, ingresos y estado
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Prima mínima estimada
—
por año
Prima media estimada
—
por año
Prima máxima estimada
—
por año
Oficio—
Ingresos anuales—
Cobertura—
También necesitasSurety Bond + COI
Rango estimado anual—
⚠️ Nota importante
⚠️ Estimación orientativa basada en tarifas medias del mercado. El costo real depende de tu historial de reclamaciones, aseguradora y condiciones específicas. Compara siempre al menos 3 cotizaciones. LicenciaHispana no vende seguros ni recibe comisiones — 2026.
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✓ Fuentes NCCI e ISO verificadas🛡️ iii.org · portales estatales · NCCI (fuente técnica)✓ Actualizado Jun 2026
Qué cubre y qué NO cubre el seguro General Liability
El seguro General Liability (GL) es el seguro más importante que necesita cualquier contratista. Protege tu negocio cuando algo sale mal durante el trabajo — pero tiene límites claros que muchos contratistas no conocen hasta que necesitan usarlo.
✓ Sí cubre
🤕
Lesiones a terceros
Un cliente, vecino o visitante se lesiona en la obra por tu actividad. El GL paga los gastos médicos y legales.
✓ Sí cubre
🏠
Daños a propiedad ajena
Dañas accidentalmente la propiedad del cliente, de un vecino o de una tercera persona durante el trabajo.
✓ Sí cubre
⚖️
Defensa legal
Si un cliente te demanda, el GL cubre los honorarios de abogado y los costos del proceso legal, aunque no seas culpable.
✗ No cubre
👷
Lesiones de tus empleados
Si un empleado tuyo se lesiona en el trabajo, eso es Workers' Compensation — un seguro completamente diferente.
✗ No cubre
🔧
Tus herramientas y equipo
Si te roban o dañan tus herramientas, necesitas un "Inland Marine" o "Contractor's Equipment" por separado.
✗ No cubre
📐
Errores de diseño o asesoramiento
Si el problema fue un error en el diseño o en tus recomendaciones profesionales, necesitas Professional Liability (E&O).
⚠️ La exclusión "Your Work" — la que más sorprende
El GL estándar generalmente no cubre los daños a tu propio trabajo terminado si hay que repararlo o rehacer parte de él. Cubre los daños que tu trabajo cause a otras propiedades, pero no el costo de corregir el trabajo deficiente en sí. Para eso existe el "completed operations coverage" que debe estar incluido explícitamente en la póliza.
Cuánto cuesta el GL por oficio
El costo del seguro GL para contratistas depende principalmente del oficio — cuanto mayor es el riesgo de lesiones o daños, mayor es la prima. Los techadores y los instaladores solares pagan las primas más altas porque trabajan en alturas. Los limpiadores y paisajistas pagan menos.
Oficio
Prima mínima/año
Prima media/año
Cobertura base
Nivel de riesgo
Contratista general
$2,400
$3,500–$5,000
$1M/$2M
Alto
Techador (Roofing)
$2,400
$4,000–$8,000
$1M/$2M
Muy alto
Instalador solar
$2,400
$3,500–$6,000
$1M/$2M
Alto
Electricista
$1,200
$1,800–$3,500
$1M/$2M
Medio-alto
Plomero
$1,200
$1,800–$3,200
$1M/$2M
Medio
HVAC
$1,200
$1,600–$3,000
$1M/$2M
Medio
Landscaping
$800
$1,000–$2,000
$1M/$2M
Bajo-medio
Limpieza comercial
$600
$800–$1,500
$1M/$2M
Bajo
Pintor
$900
$1,200–$2,500
$1M/$2M
Medio
Handyman
$700
$900–$1,800
$1M/$2M
Bajo-medio
Datos orientativos. Fuentes: iii.org. El costo real varía según aseguradora, estado e historial de reclamaciones.
Cómo obtener el seguro GL paso a paso
1
Confirma el mínimo de cobertura que exige tu estado
La mayoría de estados exigen $1,000,000 por ocurrencia y $2,000,000 de agregado anual para otorgar la licencia de contratista. Verifica el monto exacto en el portal del organismo regulador de tu estado antes de cotizar.
2
Reúne la información que piden las aseguradoras
Necesitarás: EIN de tu empresa, tipo de licencia y oficio, ingresos anuales estimados, número de empleados, estados donde operas y si tienes historial de reclamaciones previas. Para negocios nuevos, usa proyecciones de ingresos conservadoras.
3
Compara al menos 3 cotizaciones
Las primas varían hasta un 40% entre aseguradoras para el mismo perfil. Busca aseguradoras especializadas en contratistas — generalmente ofrecen mejores coberturas y precios que las generales. Plataformas como Next Insurance, Hiscox o biBERK permiten cotizar online en minutos.
4
Revisa las exclusiones antes de contratar
Confirma que la póliza incluye: completed operations coverage (daños después de terminar el trabajo), cobertura para subcontratistas bajo tu supervisión, y que el estado donde operas esté incluido. Una póliza barata con muchas exclusiones puede dejarte sin cobertura cuando más la necesitas.
5
Solicita el COI y añade a tus clientes como Additional Insured
Una vez activa la póliza, pide el COI (Certificate of Insurance) a tu aseguradora — es gratis y se emite en minutos. Cuando un cliente o contratista general te lo pida, envíalo por email. Para proyectos grandes, pide a tu aseguradora que añada al cliente como Additional Insured.
Seguro GL con ITIN — sin Seguro Social
Obtener el seguro GL con ITIN es completamente viable. El seguro se contrata a nombre de la LLC registrada con EIN — la aseguradora evalúa la empresa, no el SSN del propietario. El proceso es el mismo que para cualquier empresa: EIN, información del negocio y cotización.
Algunas aseguradoras online como Next Insurance o biBERK procesan solicitudes de empresas con EIN sin pedir el SSN del dueño. Si la aseguradora te pide SSN, explica que la empresa tiene EIN y que el propietario tiene ITIN — muchas aseguradoras tienen procesos alternativos para este caso. Si la primera aseguradora no acepta, prueba con otra especializada en contratistas hispanos.
⚠️ Esta guía es orientativa y no constituye asesoramiento de seguros. Los costos y coberturas varían por aseguradora, estado e historial. Consulta siempre con un corredor de seguros licenciado en tu estado. LicenciaHispana no vende seguros ni recibe comisiones de ninguna aseguradora — 2026.
Lo que más preguntan sobre el seguro General Liability
El GL cubre tres categorías: daños corporales a terceros (si alguien se lesiona por tu actividad), daños a la propiedad de terceros (si dañas algo del cliente o de un vecino), y defensa legal si te demandan. No cubre lesiones de tus empleados (eso es Workers' Comp), tus herramientas (Inland Marine), ni errores de diseño (E&O). Verifica siempre las exclusiones específicas de tu póliza con tu aseguradora.
Varía entre $600 y $8,000 anuales según el oficio, ingresos y estado. Un limpiador puede pagar desde $600/año. Un contratista general desde $2,400/año. Un techador o instalador solar desde $2,400/año o más. Comparar al menos 3 cotizaciones puede reducir el costo entre un 20% y un 40%. Verifica siempre con tu corredor de seguros.
En la mayoría de estados sí. El GL activo es requisito para obtener y renovar la licencia en California (CSLB), Florida (DBPR), Arizona (ROC) y la mayoría de estados. Los clientes y contratistas generales también lo exigen antes de dejar trabajar. Sin GL activo no puedes sacar permisos municipales en la mayoría de ciudades. Verifica los requisitos en el portal del organismo regulador de tu estado.
Sí. El GL se contrata a nombre de la LLC con EIN. La mayoría de aseguradoras comerciales trabajan con empresas con EIN sin requerir el SSN del propietario. Si la aseguradora pide SSN, explica que tienes ITIN y EIN — muchas tienen procesos alternativos. Aseguradoras online como Next Insurance o biBERK suelen ser más flexibles para este perfil. Verifica siempre con tu corredor.
El COI (Certificate of Insurance) es un documento de una página que resume tus coberturas activas: tipo de seguro, aseguradora, póliza, fechas y montos. Los clientes, contratistas generales y municipios lo exigen antes de permitir que empieces. Tu aseguradora lo emite en minutos sin costo. Guarda siempre una copia digital para enviarlo cuando te lo pidan.
El mínimo habitual para residencial es $1,000,000 por ocurrencia y $2,000,000 de agregado anual. Para proyectos comerciales muchos clientes exigen $2,000,000 por ocurrencia. Contratos con gobierno o grandes empresas pueden exigir $5,000,000 con Umbrella adicional. El aumento de $1M a $2M generalmente solo cuesta un 15-25% más en prima. Verifica los requisitos del contrato antes de firmarlo.
No automáticamente. Para estar protegido, exige a cada subcontratista su propio COI con GL activo y añádete como Additional Insured en su póliza. Sin este paso podrías ser responsable de los daños del subcontratista sin cobertura. Esta es una de las causas más frecuentes de reclamaciones contra contratistas generales.
El GL cubre daños a terceros — clientes, vecinos, visitantes. El Workers' Comp cubre a tus propios empleados si se lesionan en el trabajo. Son productos diferentes y en la mayoría de estados ambos son obligatorios si tienes empleados. Contratar ambos con la misma aseguradora suele ofrecer descuento. Verifica los requisitos con el organismo regulador de tu estado.
Las respuestas son orientativas y no constituyen asesoramiento de seguros. Verifica siempre con un corredor licenciado en tu estado. LicenciaHispana no vende seguros ni recibe comisiones — 2026.
¿Cuánto te costará la licencia completa?
GL + Surety Bond + examen + filing fee — todo calculado por estado y oficio en un solo paso.