La herramienta analiza tu perfil y te dice cuál encaja mejor — y por qué los demás no son todavía tu opción.
🏛️
Préstamo SBA
$50K – $5M · 2+ años negocio
🔄
Línea de Crédito
$10K – $250K · Capital de trabajo
🚛
Equipment Financing
$5K – $500K · El equipo es garantía
🌱
Micropréstamo CDFI
$500 – $50K · Negocios nuevos
💳 Diagnosticador de Financiamiento
Evalúa tu perfil de crédito comercial
Responde con honestidad. Tus datos no se guardan ni se comparten.
Pregunta 1 de 7
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📅 Antigüedad
¿Cuánto tiempo llevas operando tu negocio?
El tiempo en operación es uno de los filtros más importantes para los prestamistas.
💵 Ingresos
¿Cuánto factura tu negocio al año aproximadamente?
Los ingresos determinan cuánto puedes pedir y qué productos están disponibles para ti.
📊 Crédito personal
¿Cuál es tu score de crédito personal aproximado?
Los prestamistas miran tu crédito personal como reflejo de tu responsabilidad financiera.
💡Puedes consultar tu score gratis en annualcreditreport.com o en apps como Credit Karma. No afecta tu crédito consultarlo.
🪪 Identificación
¿Tienes SSN o solo ITIN?
Algunos productos de financiamiento requieren Seguro Social. Otros aceptan ITIN.
🎯 Propósito
¿Para qué necesitas el dinero?
El propósito del préstamo determina qué tipo de financiamiento encaja mejor.
🏠 Garantías
¿Tienes activos que puedas ofrecer como garantía?
El colateral reduce el riesgo para el prestamista y mejora tus condiciones.
💲 Monto
¿Cuánto dinero necesitas?
El monto requerido filtra directamente los productos disponibles para tu perfil.
Tu diagnóstico de financiamiento
Otras opciones a considerar
⚠️ Aviso: Este diagnóstico es orientativo y no constituye asesoramiento financiero ni una pre-aprobación de crédito. Los criterios de los prestamistas varían y pueden cambiar. Consulta siempre con un asesor financiero licenciado antes de tomar decisiones de financiamiento. Fuentes: sba.gov · fdic.gov
El programa de préstamos más flexible de la SBA. El banco presta el dinero y el gobierno garantiza hasta el 85%. Requiere mínimo 2 años en negocio, score 650+ y documentación extensa. El proceso toma 60-90 días pero las condiciones son las mejores del mercado.
Dinero disponible que usas cuando lo necesitas y solo pagas intereses por lo que usas. Ideal para capital de trabajo, gastos estacionales y oportunidades imprevistas. Los bancos piden 680+ de score y 2 años en negocio. Las fintechs son más flexibles pero cobran más.
$10K – $250K · Renovable
🚛
Equipment Financing
Préstamo específico para comprar maquinaria, vehículos comerciales o tecnología. El propio equipo sirve de garantía, lo que facilita la aprobación incluso con historial limitado. Puedes calificar desde 6 meses en negocio y score desde 580. El equipo es tuyo desde el día 1.
$5K – $500K · 3-7 años
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Micropréstamo CDFI
Los CDFIs (Community Development Financial Institutions) son organizaciones sin fines de lucro que financian negocios en comunidades desatendidas. Aceptan ITIN, crédito bajo o sin historial, y negocios muy nuevos. Accion Opportunity Fund, Kiva y LiftFund son referentes para hispanos.
Lo que más preguntan sobre préstamos para negocios
¿Qué es un préstamo SBA y quién puede solicitarlo? ＋
Un préstamo SBA (Small Business Administration) es un préstamo bancario respaldado por el gobierno federal de USA. El banco presta el dinero pero la SBA garantiza entre el 75% y el 85% del préstamo, lo que reduce el riesgo para el banco y permite mejores condiciones para el solicitante. Pueden solicitarlo empresas legalmente registradas en USA (LLC, S-Corp, Sole Prop) con operaciones reales, historial crediticio razonable y capacidad de repago demostrable. El programa más común es el SBA 7(a), que cubre hasta $5 millones para capital de trabajo, equipo o expansión.
¿Puedo obtener financiamiento para mi negocio si solo tengo ITIN? ＋
Sí, aunque las opciones son más limitadas que con SSN. Con ITIN puedes acceder a micropréstamos de organizaciones comunitarias (CDFIs), algunas líneas de crédito de fintechs como Kiva o Accion, y financiamiento de equipo donde el propio equipo sirve de garantía. Los préstamos SBA tradicionales generalmente requieren SSN del dueño principal, aunque hay excepciones según el banco y el programa. Tener una LLC con EIN, cuenta bancaria comercial e historial de ingresos documentado mejora significativamente tus posibilidades.
¿Cuánto tiempo necesito llevar en negocio para calificar? ＋
Depende del tipo de financiamiento. Las líneas de crédito y préstamos SBA 7(a) generalmente requieren mínimo 2 años en operación con estados financieros. El Equipment Financing es más flexible — puedes calificar desde 6 meses si el equipo sirve de garantía. Los micropréstamos de CDFIs pueden ser más accesibles para negocios nuevos. Las tarjetas de crédito comerciales y líneas de crédito de fintechs suelen pedir mínimo 6-12 meses. Para negocios de menos de 6 meses, las opciones más realistas son el microcrédito comunitario y el financiamiento de equipo con garantía.
¿Qué score de crédito necesito para un préstamo de negocio? ＋
Los rangos orientativos varían por producto: SBA 7(a) generalmente pide 650+ (personal), aunque algunos prestamistas aceptan desde 620 con compensadores fuertes. Las líneas de crédito bancarias tradicionales suelen pedir 680+. El Equipment Financing puede aprobar desde 580-600 porque el equipo actúa de garantía. Los micropréstamos y CDFIs son los más flexibles, a veces sin requisito mínimo de score. Importante: los prestamistas miran tanto el crédito personal del dueño como el business credit score si la empresa lleva tiempo operando.
¿Qué es el Equipment Financing y para qué sirve? ＋
El Equipment Financing es un préstamo o arrendamiento específicamente para comprar maquinaria, vehículos comerciales, herramientas o tecnología para tu negocio. La ventaja principal es que el propio equipo sirve de garantía (colateral), lo que facilita la aprobación incluso con historial crediticio limitado. El plazo del préstamo suele coincidir con la vida útil del equipo (3-7 años). Es muy común entre contratistas, transportistas y negocios de servicios que necesitan equipos costosos. El equipo es tuyo desde el primer día, a diferencia del leasing.
¿Cuánto tarda en aprobarse un préstamo para mi negocio? ＋
Los tiempos varían mucho según el producto. Fintechs y líneas de crédito online: 24-72 horas. Equipment Financing: 3-7 días hábiles. SBA Express: 2-3 semanas. SBA 7(a) estándar: 60-90 días. Micropréstamos CDFI: 2-4 semanas. El proceso más lento es el SBA estándar porque requiere documentación extensa: declaraciones de impuestos de 2-3 años, estados financieros, plan de negocio y evaluación del banco más la garantía de la SBA. Preparar todos los documentos con anticipación es la clave para no retrasar el proceso.
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