Ese camión, esa excavadora, ese horno comercial que necesitas para crecer — no tienes que pagarlos de golpe. El equipment financing usa el equipo mismo como colateral, así que calificar es más fácil que un préstamo tradicional. Y con Section 179, podrías deducir el costo completo este año.
El equipment financing es un préstamo diseñado específicamente para comprar maquinaria, vehículos comerciales, herramientas o cualquier equipo que tu negocio necesite. Su gran ventaja es que el propio equipo sirve como garantía (colateral): eso reduce el riesgo del prestamista y, por lo general, facilita la aprobación y mejora las tasas frente a un préstamo sin garantía. Suele financiarse entre el 80% y el 100% del valor del equipo, con plazos que se ajustan a la vida útil del bien, normalmente de 2 a 7 años.
Hay una ventaja fiscal que conviene aprovechar: la deducción de la Sección 179 te permite descontar el costo total del equipo elegible en el mismo año de compra, en lugar de depreciarlo poco a poco, lo que puede reducir mucho tu factura fiscal. Antes de firmar, compara el costo real: fíjate en la tasa, el plazo y en si hay pago inicial o valor residual. También decide entre comprar financiado (te quedas el equipo) o un lease (lo rentas y a veces lo compras al final), según cuánto lo vayas a usar y la rapidez con que se vuelva obsoleto. La calculadora de abajo te da el pago mensual y el ahorro estimado con la Sección 179.
Calcula tu pago mensual estimado y cuánto podrías ahorrar con Section 179.
Equipment financing es un préstamo o lease específicamente para comprar equipos de negocio. La clave: el equipo mismo sirve como colateral. Si no pagas, el lender reposesiona el equipo. Esto significa que no necesitas poner tu casa, tus ahorros, o activos adicionales como garantía — lo que hace que calificar sea significativamente más fácil que un préstamo de working capital o un SBA loan.
Es el tipo de financiamiento más accesible para hispanos que están empezando o creciendo, porque los lenders evalúan el valor del equipo tanto como tu crédito. Un camión de $80K con valor de reventa de $50K es una apuesta segura para el banco, incluso si tu credit score no es perfecto.
Prácticamente cualquier equipo que use tu negocio se puede financiar. Estos son los más comunes en la comunidad hispana:
Antes de firmar, entiende la diferencia fundamental entre comprar (loan) y alquilar (lease). La decisión correcta puede ahorrarte miles:
*Capital lease ($1 buyout): se trata como compra para impuestos y eres dueño al final. Operating lease: devuelves el equipo.
Regla práctica: si el equipo dura más que el plazo del loan (un camión 7+ años, una excavadora 10+ años), cómpralo. Si se obsoleta rápido (tecnología 3-4 años), haz lease. Si no tienes cash para down payment, un lease con $1 buyout te da lo mejor de ambos mundos.
Section 179 del código fiscal te permite deducir el costo TOTAL del equipo en el año que lo compras, en vez de depreciarlo en 5-7 años. Para 2026, el límite es $2,560,000 con 100% bonus depreciation disponible para equipo nuevo y usado. Esto significa que si financias un equipo de $75,000, podrías deducir los $75,000 completos este año fiscal.
El ahorro real depende de tu tax bracket. En el bracket del 24%, un equipo de $75K te ahorra $18,000 en impuestos. En el del 32%, te ahorra $24,000. Es como si el gobierno te pagara parte del equipo — siempre que el equipo se ponga en servicio antes del 31 de diciembre del año fiscal. Habla con tu CPA para confirmar que tu situación califica.
Aviso: Esta calculadora es educativa. Los cálculos de Section 179 son estimados — el ahorro real depende de tu situación fiscal. Consulta un CPA para confirmar elegibilidad. No tenemos afiliación con lenders. Fecha: September 2026.
Lo que más preguntan los hispanos sobre financiar equipos para su negocio.
Préstamo o lease para comprar equipos de negocio. El equipo sirve como colateral, así que calificar es más fácil que un préstamo sin colateral.
Loan si quieres ser dueño (equipo durable 7+ años). Lease si se obsoleta rápido (tecnología 3-5 años). Capital lease con $1 buyout combina lo mejor de ambos.
Deducción fiscal que permite expense el costo total del equipo en el año de compra. Límite 2026: $2,560,000. Aplica a nuevo y usado, financiado o cash.
0-20% según lender y tu crédito. Algunos ofrecen 100% financing. Negocios nuevos: 10-25%. Más down = menor pago mensual y mejor tasa.
Sí. Tasas ligeramente más altas y plazos más cortos que equipo nuevo. El equipo debe tener vida útil que cubra el plazo. Section 179 aplica igual.
Mejores tasas: 680+. Aprobación básica: 600-650. Menos de 600: más down o co-signer. El equipo como colateral facilita calificar.
Lenders especializados: 24-48 horas decisión, 5-10 días funding. Bancos: 2-4 semanas. SBA 504: 30-60 días.
El lender puede reposesionar el equipo. Si hay personal guarantee, también tus activos personales. Contacta al lender ANTES de fallar un pago para renegociar.
No dejes que la falta de cash te impida crecer. Financia smart, deduce con Section 179, y haz que el equipo se pague solo.