🔍 Busca cualquier termino de seguro
Additional Insured (Asegurado Adicional)
Persona u organizacion anadida a TU poliza como asegurado. Si la demandan por algo de tu trabajo, tu poliza la defiende.
📌 Tu GC pide ser additional insured — si un cliente lo demanda por tu trabajo, tu GL paga. Guia completa →
Aggregate (Limite Agregado)
El maximo total que tu poliza paga en TODO el periodo (normalmente 1 ano). Si tu GL es $1M/$2M: $1M por incidente, $2M total por ano.
📌 Despues de agotar el aggregate, tu poliza no paga mas hasta que se renueve.
Audit (Auditoria)
Revision anual que hace tu aseguradora comparando tus ingresos/nomina reales vs lo declarado. Si facturaste mas, te cobran la diferencia.
📌 Declaraste $200K de ingresos pero facturaste $350K — la auditoria te cobra la diferencia de prima. Guia renovacion →
Bid Bond (Fianza de Licitacion)
Garantia que presentas al licitar obra publica. Dice: "si gano, obtendre el performance bond". Generalmente gratis — se convierte en performance bond si ganas.
📌 Licitas un proyecto de $500K — presentas bid bond gratis con tu oferta. Si ganas, se convierte en performance bond. Guia performance bond →
BOP (Business Owners Policy)
Paquete que combina GL + seguro de propiedad + interrupcion de negocio en una sola poliza. 20–28% mas barato que comprar cada uno por separado.
📌 Si tienes taller u oficina, un BOP puede ahorrarte $500+/ano vs polizas separadas.
Certificate Holder (Titular del Certificado)
La persona/organizacion nombrada en tu COI que recibe notificacion si tu poliza se cancela o cambia. No es lo mismo que additional insured.
📌 Tu GC es certificate holder — si tu poliza se cancela, la aseguradora le avisa automaticamente. Guia COI →
Claim (Reclamo/Siniestro)
Solicitud formal a tu aseguradora para que pague por un dano cubierto. Puede ser del cliente, un tercero, o un empleado lesionado.
📌 Un cliente resbala en tu obra — presenta un claim contra tu GL por gastos medicos.
COI (Certificate of Insurance)
Documento de 1 pagina que prueba que tienes seguro activo. Muestra: coberturas, limites, fechas, aseguradora. Los GCs lo piden ANTES de dejarte trabajar.
📌 Sin COI no entras a la obra. Pidelo a tu agente — se emite en minutos. Guia completa →
Completed Operations (Operaciones Completadas)
Cobertura de tu GL que te protege por reclamos que surgen DESPUES de terminar el trabajo. Critico para plomeros, electricistas y HVAC.
📌 Instalaste un tubo en marzo. En septiembre se rompe e inunda la casa. Completed operations cubre eso. Verificar en tu poliza →
Deductible (Deducible)
Lo que TU pagas de tu bolsillo antes de que la aseguradora empiece a pagar. Deducible mas alto = prima mas baja. Tipico: $500–$2,500.
📌 Deducible $1,000, reclamo $15,000: tu pagas $1K, aseguradora paga $14K.
EMR (Experience Modification Rate)
Multiplicador de tu prima de WC basado en tu historial de accidentes. 1.00 = promedio. Menor = descuento. Mayor = recargo + pierdes contratos.
📌 EMR 0.85 = pagas 15% menos en WC. EMR 1.30 = pagas 30% mas Y muchos GCs no te contratan.
Endorsement (Endoso)
Modificacion a tu poliza que anade, elimina o cambia cobertura. Los mas comunes: CG 20 10 (additional insured), waiver of subrogation, primary & non-contributory.
📌 Tu GC pide endorsement de additional insured — tu agente lo anade a tu poliza y emite COI nuevo. Guia AI →
Exclusive Remedy (Remedio Exclusivo)
Proteccion legal que te da WC: tus empleados reciben beneficios medicos/salariales pero no pueden demandarte en corte civil. Sin WC (en TX), pierdes esta proteccion.
📌 Empleado se cae y se rompe la pierna. Con WC: recibe beneficios, no te demanda. Sin WC: te demanda sin limite. WC en Texas →
General Liability (GL / Responsabilidad Civil)
Seguro base que cubre danos a propiedad de terceros, lesiones corporales a no-empleados, y defensa legal. Es el seguro minimo para todo contratista.
📌 Rompes un jarron del cliente ($2K), un visitante resbala en tu obra ($50K) — tu GL paga ambos. Guia completa →
Inland Marine (Seguro de Herramientas)
Cubre tus herramientas y equipo en movimiento — en la van, en la obra, en transito. Tu GL y auto comercial NO cubren tus herramientas.
📌 Roban tu van con $10K en herramientas. Auto = no cubre contenido. GL = no cubre tu propiedad. IM = si cubre. Guia completa →
Lapse (Lapso de Cobertura)
Periodo sin seguro entre una poliza que vence y la siguiente. Un lapso sube tu prima 20–50%, mancha tu historial 3–5 anos y puede suspender tu licencia.
📌 Tu poliza vencio el 1 de marzo, la nueva empezo el 15 = 14 dias de lapso. Ahora pagas 30% mas. Como evitarlo →
Miller Act (Ley Miller)
Ley federal que exige performance + payment bond en toda obra federal de +$150,000. Cada estado tiene su version (Little Miller Acts) con umbrales diferentes.
📌 Licitas una obra federal de $300K — necesitas performance + payment bond. Sin bond, no puedes licitar. Guia completa →
NCCI (National Council on Compensation Insurance)
Organizacion que asigna codigos de clasificacion a cada oficio para calcular WC. Tu codigo determina tu tasa base. Plomero: 5183. Electricista: 5190. HVAC: 5537. Techador: 5551.
📌 Tu codigo NCCI es 5183 (plomero) con tasa $3.05/$100 nomina en Florida.
Occurrence (Ocurrencia)
Un evento unico que causa dano. Tu GL paga hasta el limite por occurrence. $1M/$2M = maximo $1M por evento, $2M total por ano.
📌 Una inundacion que dano 3 apartamentos = 1 occurrence = maximo $1M.
Performance Bond (Fianza de Cumplimiento)
Fianza que garantiza que terminaras la obra. Si incumples, la surety paga para que alguien mas termine. Luego TU reembolsas a la surety. Prima: 1–3% del contrato.
📌 Contrato de $500K — performance bond cuesta ~$8,500. Si abandonas la obra, la surety contrata otro contratista y te cobra. Guia completa →
Pollution Liability (Seguro de Contaminacion)
Cubre danos por contaminacion que tu GL excluye. Fugas de refrigerante (HVAC), sewer backups (plomero), derrames quimicos. GL tiene exclusion de contaminacion.
📌 Fuga de R-410A en edificio comercial = evacuacion + medicos. GL dice no. Pollution liability dice si. Guia HVAC →
Premium (Prima)
El costo que pagas por tu seguro — mensual o anual. Se calcula sobre tus ingresos (GL), nomina (WC) o valor del contrato (bond).
📌 GL: (ingresos / 1000) x tasa. WC: (nomina / 100) x tasa NCCI x EMR. Calculadora →
Primary & Non-Contributory
Tu poliza paga PRIMERO (primary) y tu aseguradora no comparte con la del GC (non-contributory). Estandar en contratos comerciales.
📌 El GC lo exige para asegurar que si hay reclamo, tu seguro responde primero, no el de el. Guia AI →
Scaffold Law (Ley de Andamio — NY §240)
Ley exclusiva de New York que impone responsabilidad ABSOLUTA sobre contratistas por caidas de altura. El contratista paga aunque el trabajador tenga culpa.
📌 Un pintor monta mal su propio andamio y se cae. Bajo §240, el GC paga — no importa la culpa del pintor. Guia NY →
Subrogation (Subrogacion)
Cuando la aseguradora del cliente paga un reclamo por tu trabajo y despues te demanda a ti para recuperar lo que pago. Tu GL defiende esa demanda.
📌 Tu instalacion causa incendio. Seguro del dueno paga $200K. Despues el seguro del dueno te demanda para recuperar los $200K. Tu GL responde.
Surety Bond (Fianza)
Garantia financiera. NO es seguro — si la surety paga un reclamo, TU reembolsas. Para licencias de contratista: $100–$500/ano. Para obra: 1–3% del contrato.
📌 California exige surety bond de $25K para licencia CSLB. Si incumples, la surety paga al publico y tu reembolsas. Guia →
Umbrella Insurance (Seguro Paraguas)
Extiende los limites de tu GL, auto y employers liability cuando contratos piden $2M/$4M+. Mas barato que subir cada poliza individual.
📌 GL $1M, contrato pide $2M. Umbrella de $1M (~$65/mes) cierra el gap sin cambiar tu GL base. Guia completa →
Waiver of Subrogation (Renuncia de Subrogacion)
Tu aseguradora renuncia a su derecho de demandar al additional insured para recuperar lo que pago. Los GCs lo exigen junto con additional insured.
📌 $0–$50/ano extra. El GC lo pide para no ser demandado por tu aseguradora despues de un reclamo. Guia AI →
Workers Compensation (WC / Compensacion al Trabajador)
Seguro obligatorio (en 48 estados) que cubre lesiones y enfermedades laborales de tus empleados. Paga medicos + salario perdido. Te da exclusive remedy.
📌 Tu empleado se cae del techo. WC paga cirugia + rehabilitacion + 66% del salario. A cambio, no te demanda. Guia WC →