Calculador: prima de tu performance bond
📜 Calcula la prima con tasas escalonadas reales
Las sureties usan tasas escalonadas — la tasa baja a medida que sube el valor del contrato
El monto total del contrato — la fianza se emite por el 100% del valor
Performance bond explicado en 60 segundos
Imagina que ganas un contrato de $500K para construir un edificio publico. El dueno del proyecto (gobierno, municipio, escuela) quiere una garantia de que vas a terminar la obra. Esa garantia es el performance bond — una fianza emitida por una surety company que dice: "si este contratista no termina, nosotros pagamos para que alguien mas lo haga".
Hay tres partes involucradas:
- Principal (tu) — el contratista que hace la obra y paga la prima
- Obligee (dueno) — el que requiere el bond (gobierno, GC, developer)
- Surety (fiadora) — la compania que emite el bond y garantiza tu cumplimiento
⛔ Diferencia critica con seguro: Si la surety paga un reclamo por tu incumplimiento, tu debes REEMBOLSAR todo lo que la surety pago — con intereses y honorarios legales. No es como GL donde la aseguradora paga y tu no debes nada. El performance bond es un prestamo garantizado, no un seguro.
Cuando necesitas performance bond
| Tipo de proyecto | Umbral | Ley que lo exige | Obligatorio |
|---|---|---|---|
| Federal (militar, VA, tribunales, parques) | +$150,000 | Miller Act (40 USC 3131) | Si — sin excepciones |
| Estatal (carreteras, escuelas, agua) | Varia: $25K–$100K+ | Little Miller Acts (por estado) | Si |
| Municipal (condado, ciudad) | Varia por municipio | Ordenanzas locales | Si (mayoria) |
| Privado comercial (grande) | $500K–$1M+ | Contrato del dueno/lender | Frecuente — no ley |
| Privado residencial | Raro | N/A | Rara vez |
⚠️ Para hispanos que quieren crecer: Si tu meta es licitar obra publica (la mejor fuente de contratos grandes y estables), el performance bond es el costo de entrada. Sin bond no puedes licitar. Empieza a construir tu relacion con una surety ANTES de necesitarla — la calificacion toma semanas, no dias.
Cuanto cuesta — tabla de primas por monto
Las sureties usan tasas escalonadas: la tasa por $1,000 baja a medida que sube el contrato. Esto significa que un proyecto de $2M no cuesta 10x lo que uno de $200K:
| Valor del contrato | Prima (credito bueno) | Prima (credito regular) | Tasa efectiva |
|---|---|---|---|
| $100,000 | $2,500 | $3,500 | 2.5–3.5% |
| $250,000 | $4,750 | $7,250 | 1.9–2.9% |
| $500,000 | $8,500 | $13,500 | 1.7–2.7% |
| $1,000,000 | $13,500 | $22,000 | 1.4–2.2% |
| $2,000,000 | $23,500 | $39,000 | 1.2–2.0% |
| $5,000,000 | $53,500 | $92,000 | 1.1–1.8% |
Primas incluyen performance + payment bond combinados. Credito bueno = 680+. Regular = 620–679. Mal credito (<620) = 5%+ con limites bajos. Fuentes: Grit Insurance, JW Surety Bonds, SuretyNow, Relay.
Como calificar para un performance bond
Las sureties evaluan 3 factores principales — los llaman las "3 Cs" de la calificacion:
- Credit (credito personal) — FICO 680+ para la mayoria de programas. Para contratos menores de $350K, muchas sureties aprueban solo con credito. Para $350K+, necesitas estados financieros.
- Capacity (capacidad financiera) — Working capital (activos corrientes menos pasivos corrientes), net worth, cash flow. Para contratos grandes necesitas estados financieros preparados por CPA en base acumulada con notas completas. No sirven tax returns.
- Character (experiencia) — Proyectos similares completados con exito. 10 trabajos de $200K completados te califican para uno de $400K. Un contratista de pavimentacion no califica para un proyecto de acero estructural de $5M aunque tenga los financieros.
💡 Regla practica de capacidad: Tu bonding capacity (maximo que puedes tener en bonds activos simultaneamente) generalmente es 10x tu working capital. Si tu working capital es $200K, tu capacidad es ~$2M en bonds activos. Por eso los financieros son tan importantes — cada dolar de working capital te multiplica en capacidad de licitacion.
Performance bond vs otros tipos de bond
| Tipo de bond | Que garantiza | Cuando lo necesitas | Costo |
|---|---|---|---|
| Performance Bond | Que TERMINARAS la obra | Obra publica + privada grande | 1–3% del contrato |
| Payment Bond | Que PAGARAS a subs y proveedores | Siempre junto con performance | Incluido en la prima |
| Bid Bond | Que honraras tu oferta si ganas | Al licitar obra publica | Gratis (se convierte en perf.) |
| License/Surety Bond | Que cumpliras con regulaciones | Para licencia de contratista | $100–$500/ano |
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Preguntas frecuentes — Performance Bond
Fianza que garantiza al dueno que el contratista terminara la obra. Si incumples, la surety interviene. Despues, tu reembolsas a la surety — no es gratis como un seguro.
1–3% del contrato con buen credito. Tasas escalonadas: 2.5% primeros $100K + 1.5% siguientes $400K + 1% del resto. Usa el calculador de arriba para tu caso exacto.
Obra federal +$150K (Miller Act), estatal/municipal (Little Miller Acts), y cada vez mas en privado comercial grande. Sin bond = no puedes licitar.
Performance = terminar la obra. Payment = pagar a subs y proveedores. Se emiten juntos con una sola prima.
Credito 680+, estados financieros (CPA para +$350K), y experiencia en proyectos similares. Capacidad = ~10x working capital.
La surety investiga, puede financiarte, contratar otro contratista, o pagar al dueno. Despues, tu reembolsas todo con intereses. Un reclamo te cierra el acceso a bonds futuros.
Si, pero tasas de 3–5%+ y limites bajos (menos de $500K). Algunos sureties se especializan en programas substandard. Mejora tu credito gradualmente para bajar tasas.
No — surety bond es la categoria general. Performance bond es un tipo especifico para garantizar obra. Otros: bid bond, payment bond, license bond.