🔍 Comparador Interactivo de Prestamistas ITIN
Comprar casa con ITIN en lugar de número de seguro social es posible, pero no todos los bancos lo permiten y las condiciones cambian mucho de un prestamista a otro. Los llamados préstamos ITIN son hipotecas pensadas para quienes declaran impuestos con un Individual Taxpayer Identification Number, y suelen ofrecerlos tres tipos de entidades: credit unions, bancos comunitarios y prestamistas Non-QM (non-qualified mortgage) especializados. Cada uno pide requisitos distintos, así que comparar antes de solicitar te ahorra tiempo y sorpresas.
Las dos variables que más pesan al comparar son el enganche y la verificación de ingresos. El enganche mínimo va desde alrededor del 3.5% en las opciones más flexibles hasta el 20% en las más conservadoras, y la mayoría de prestamistas pide dos años de tax returns o, en algunos casos, bank statements en lugar de W-2. El puntaje de crédito exigido suele moverse entre 620 y 660, más bajo de lo que muchos esperan. El comparador de abajo te deja filtrar por tipo de prestamista y por enganche para ver solo las opciones que encajan con tu situación.
Filtra por tipo de prestamista o enganche mínimo para encontrar las mejores opciones. Haz clic en los filtros para ver solo lo que te interesa.
| Prestamista | Tipo | Enganche | Score | Verificación | Cobertura | Destacado |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Dream Home Financing | Non-QM | 3.5% | 660 | Tax returns o bank statements | Multi-estatal | Enganche más bajo del mercado |
| Sunrise Banks (Pathway2Home) | Banco | 5% | 620 | Tax returns | Multi-estatal | Programa dedicado ITIN |
| Drake Bank | Banco | 5-10% | 620 | Tax returns | Multi-estatal | Préstamos ITIN a medida |
| WEOKIE FCU | Credit Union | 10% | Alt. credit | Tax returns + paystubs | Oklahoma | Solo residencia principal; español |
| McGowan Mortgages | Non-QM | 10% | 620 | Tax returns o bank statements | Nacional | Broker especializado ITIN |
| PrimeLending | Non-QM | 10% | Varía | Varía por programa | Multi-estatal | Closing cost assistance |
| First Pryority Bank | Non-QM | 15% | 620 | Tax returns + bank statements | Multi-estatal | Servicio personalizado ITIN |
| IDB Global FCU | Credit Union | 20% | Alt. credit | Tax returns (país origen OK) | Nacional (miembros) | Sin fee de extranjero; ARMs |
| Latino Community CU | Credit Union | 10-15% | Alt. credit | Tax returns | NC, SC | Servicio 100% en español |
| Self-Help CU | Credit Union | 10-15% | Alt. credit | Tax returns | NC, CA, FL, IL, WI | CDFI con misión comunitaria |
| Non-QM genéricos (vía broker) | Non-QM | 15-25% | 600 | Bank statements 12-24 meses | Nacional | Mayor flexibilidad; tasas altas |
Mostrando 11 prestamistas
3 tipos de prestamistas ITIN — ¿Cuál te conviene?
Credit Unions comunitarias
Mejor opción si calificas para membresía. Tasas más bajas, menos fees y servicio personalizado (a menudo en español). Son organizaciones sin fines de lucro. Limitación: debes vivir o trabajar en su zona de servicio. Muchas aceptan crédito alternativo.
Non-QM Lenders
Mayor cobertura geográfica y flexibilidad. Especializados en hipotecas no convencionales. Aceptan bank statements en vez de tax returns para autónomos. Tasas 1-3% más altas y más fees. Ideales si no tienes acceso a una credit union ITIN.
Bancos comunitarios
Opción intermedia. Algunos bancos comunitarios y CDFIs (Community Development Financial Institutions) ofrecen programas ITIN con condiciones competitivas. Sunrise Banks (Pathway2Home) y Drake Bank son ejemplos destacados.
Brokers hipotecarios
Acceso a múltiples prestamistas. Un broker con experiencia ITIN puede buscar en su red de prestamistas wholesale la mejor opción para tu perfil. Cobra comisión pero te ahorra tiempo y puede encontrar mejores tasas que buscando solo.
Documentos necesarios para aplicar
La documentación es la parte más importante del proceso ITIN. Un expediente completo desde el primer día acelera la aprobación y evita retrasos. Estos son los documentos que la mayoría de prestamistas pedirán:
Identificación y ITIN
Carta de asignación ITIN del IRS (CP565 o CP567), pasaporte vigente o matrícula consular, y prueba de residencia en EE.UU. (factura de servicios, contrato de renta). El ITIN no puede estar expirado.
Verificación de ingresos
W-2 empleados: 2 años de tax returns con ITIN + 30 días de pay stubs. Autónomos: 12-24 meses de bank statements mostrando depósitos consistentes (bank statement program) o 2 años de tax returns con Schedule C.
Activos y enganche
2-3 meses de estados de cuenta bancarios (todas las cuentas). El enganche debe estar "seasoned" (depositado al menos 60 días). Los depósitos grandes en efectivo necesitan carta de explicación. Los gift funds pueden ser aceptados con documentación.
Crédito
Con score: Reporte de crédito con ITIN (mínimo 600-660). Sin score: Crédito alternativo — 12-24 meses de pagos a tiempo de renta, servicios (luz, agua, gas), teléfono celular y/o seguro de auto. Mínimo 3-4 tradelines.
Cómo comparar prestamistas ITIN correctamente
No te quedes con el primero que te diga "sí". Solicita el Loan Estimate (formulario estandarizado por la CFPB) de al menos 3 prestamistas y compara estos factores clave:
Tasa de interés (APR)
Compara el APR (que incluye fees), no solo la tasa nominal. Una diferencia del 0.5% en un préstamo de $250,000 a 30 años son $26,000+ en intereses adicionales.
Closing costs y fees
Origination fee (1-3% en ITIN), appraisal, title insurance, y otros. Algunos prestamistas cobran "puntos" para bajar la tasa. Compara los closing costs totales de la Sección A del Loan Estimate.
Prepayment penalty
Evita prestamistas que cobran prepayment penalty. Muchos Non-QM lenders incluyen penalización de 1-3 años si pagas o refinancias antes. Esto te atrapa con la tasa alta. Pregunta explícitamente antes de firmar.
Experiencia y tiempo de cierre
Un prestamista que procesa ITIN loans regularmente cierra en 30-45 días. Uno sin experiencia puede tardar 60-90 días o fallar en el underwriting. Pregunta cuántos ITIN loans cierran por mes.
Para más información sobre el proceso de compra con ITIN, consulta la guía completa de comprar casa con ITIN y usa la calculadora de hipoteca para estimar tu pago mensual.