Encuentra tu Prestamista ITIN — Filtro Rápido
Selecciona tu perfil y te mostramos qué prestamistas se adaptan mejor a tu situación:
Prestamistas ITIN Analizados — Comparativa Detallada
Cada prestamista verificado con datos de su sitio oficial. Ordenados por cobertura geográfica y condiciones:
First National Bank of America (FNBA)🏦 Nacional
15%
Enganche mín.
Todo USA
Cobertura
15-30 años
Plazos
Tasa fija
Tipo
Líder en hipotecas ITIN a nivel nacional. Acepta prestatarios sin credit score usando historial alternativo. No requiere abrir cuenta bancaria con ellos. Sin penalidad por pago anticipado. Financia casas unifamiliares, condos, townhouses, multifamiliares (2-4 unidades), incluso casas manufacturadas. Acepta fondos de regalo con 20% mínimo de enganche. Reporta a bureaus de crédito para construir historial. Servicio al cliente bilingüe.
✓ Sin PMI
✓ Acepta sin crédito
✓ Self-employed OK
✓ Todo USA
✓ Bilingüe
✓ Reporta a bureaus
New American Funding🏦 Nacional
15-20%
Enganche
~48 estados
Cobertura
580+
Score mín.
Tasa fija
Tipo
Programa específico para la comunidad latina con servicio completo en español. Usa manual de refinanciamiento propio para evaluar capacidad crediticia, no se basa únicamente en FICO. Ofrece hipotecas ITIN, FHA, convencional y refinanciamiento. #6 en satisfacción de clientes según JD Power. No disponible en New York ni Hawaii.
✓ Programa latino
✓ Español completo
✓ Self-employed OK
✗ No en NY ni HI
ACRA Lending🏦 Nacional
20%
Enganche
37 estados
Cobertura
500+
Score mín.
Bank stmt
Self-employed
Especialista en préstamos Non-QM con ITIN. Acepta calificación por bank statements de 12-24 meses para self-employed. Score mínimo de 500, uno de los más bajos del mercado. Sin seguro hipotecario. No disponible en 13 estados (verificar en su web). Ideal para perfiles de crédito bajo o self-employed con ingresos irregulares.
✓ Score 500 mín.
✓ Bank statements
✓ Sin PMI
✗ No en 13 estados
Grand Bank🏦 Regional
10-20%
Enganche
Regional
Cobertura
Flexible
Score
Tasa fija
Tipo
Programa ITIN con opciones de enganche desde 10% y hasta 0% con colateral alternativo. Equipo completamente bilingüe. Acepta prestatarios sin historial de crédito y ofrece préstamos por bank statements. Sin penalidad por pago anticipado. Tasas competitivas con tasa fija. Orientación personalizada en español desde la consulta hasta el cierre.
✓ 10% enganche
✓ 0% con colateral
✓ Bilingüe total
✓ Sin crédito OK
✗ Cobertura regional
Credit Unions Juntos Avanzamos🤝 Red 145+ CUs
Varía
Enganche
31 estados
Cobertura
Flexible
Score
Competitiva
Tasa
Red de 145+ credit unions en 31 estados, Puerto Rico y DC. Son instituciones sin fines de lucro, lo cual permite tasas más competitivas y menos fees. Personal bilingüe y culturalmente competente. Aceptan ITIN, matrícula consular y formas alternativas de ID. Ofrecen educación financiera gratuita en español. Para encontrar una cerca de ti: juntosavanzamos.org.
✓ Sin fines de lucro
✓ Tasas competitivas
✓ Educación financiera
✓ Matrícula consular
✗ Cobertura por estado
Brokers Hipotecarios Non-QM📋 Brokers
10-25%
Enganche
Varía
Cobertura
580+
Score típico
Múltiple
Acceso a lenders
Los brokers hipotecarios trabajan con múltiples prestamistas Non-QM y pueden encontrar la mejor tasa para tu perfil. Ventaja: comparan por ti entre 5-15 prestamistas. Desventaja: cobran broker fee (0.5-1% del préstamo). Para encontrar brokers con experiencia en ITIN, consulta NAHREP.org o agencias HUD de consejería de vivienda en español: 1-800-569-4287.
✓ Comparan por ti
✓ Acceso múltiple
✓ Self-employed OK
✗ Broker fee adicional
⚠️ Cuidado con estafas: Nunca pagues fees por adelantado a alguien que te "garantice" aprobación. Los prestamistas legítimos cobran fees de aplicación ($300-$500) que se descuentan de los costos de cierre. Si alguien te pide dinero antes de revisar tus documentos, es una red flag. Reporta fraudes en consumerfinance.gov/complaint.
Tabla Resumen — Comparativa Rápida
| Prestamista | Enganche | Score | Self-emp. | Cobertura | PMI |
|---|---|---|---|---|---|
| FNBA | 15% | Sin mín. | ✓ | Todo USA | No |
| New American | 15-20% | 580+ | ✓ | 48 estados | No |
| ACRA | 20% | 500+ | ✓ BS | 37 estados | No |
| Grand Bank | 10-20% | Flexible | ✓ | Regional | No |
| Juntos Avanzamos | Varía | Flexible | Varía | 31 estados | Varía |
| Brokers Non-QM | 10-25% | 580+ | ✓ | Varía | No |
BS = Bank Statements. Datos verificados en sitios oficiales de cada prestamista. Condiciones sujetas a cambio — consulta siempre directamente.
Cómo Elegir el Prestamista ITIN Correcto
El error más caro que cometen los hispanos con ITIN es aceptar la primera oferta que reciben. He visto diferencias de $400-$600 mensuales entre prestamistas para el mismo perfil — eso son $144,000-$216,000 durante la vida de un préstamo a 30 años. Tres ofertas es el mínimo que deberías comparar.
Lo que debes pedir a cada prestamista es el Loan Estimate — un documento estandarizado por la CFPB que desglosa la tasa, cuota mensual, costos de cierre y todos los fees. Es gratuito y obligatorio. Con 3 Loan Estimates en mano puedes comparar manzanas con manzanas. No compares solo la tasa: un prestamista con tasa de 7.5% y $3,000 en fees puede ser mejor que uno con 7.25% y $8,000 en fees.
Otro punto que pocos mencionan: pregunta si el prestamista reporta tus pagos a los bureaus de crédito (Experian, Equifax, TransUnion). FNBA sí lo hace — cada pago puntual de hipoteca construye tu credit score. En 2-3 años de pagos puntuales puedes tener score de 700+ y refinanciar a una tasa convencional que te ahorre $50,000-$100,000 en intereses restantes.
Preguntas Frecuentes — Bancos Hipoteca ITIN
Los principales con programas activos: First National Bank of America (todo USA, 15% enganche, sin PMI), New American Funding (programa latino, 48 estados), ACRA Lending (37 estados, score 500+), Grand Bank (10-20% enganche, bilingüe), y 145+ credit unions de la red Juntos Avanzamos en 31 estados. Los bancos grandes como Chase o Wells Fargo generalmente no ofrecen ITIN directamente. Verifica siempre en nahrep.org.
Depende de tu perfil. Con buen crédito (620+) y 20% de enganche: FNBA por cobertura nacional y sin PMI. Self-employed con bank statements: ACRA Lending. Atención en español personalizada: credit unions Juntos Avanzamos y New American Funding. Enganche bajo (10%): Grand Bank. Lo más importante: compara al menos 3 prestamistas — la diferencia en tasas puede ahorrarte $50,000-$100,000 durante la vida del préstamo. Verifica siempre directamente.
Frecuentemente sí. Las credit unions son sin fines de lucro, lo cual permite tasas más competitivas y menos fees. La red Juntos Avanzamos (145+ credit unions, 31 estados) se especializa en la comunidad hispana con productos ITIN. Aceptan matrícula consular, ofrecen educación financiera en español y personal bilingüe. La desventaja: cobertura geográfica limitada. Verifica si hay una en tu estado en juntosavanzamos.org.
Sí. ACRA Lending, FNBA y brokers Non-QM ofrecen programas que califican con bank statements de 12-24 meses en lugar de W-2. Requisitos: bank statements personales o DBA, ingreso suficiente para DTI de 43-50%, enganche 15-25%, ITIN activo. Las tasas para self-employed suelen ser 0.25-0.5% más altas que para empleados W-2. Verifica siempre con tu prestamista.
No necesariamente. FNBA y Grand Bank aceptan prestatarios sin score si demuestran historial alternativo: 12 meses de pagos puntuales de renta, facturas de servicios, teléfono. Si tienes score, la mayoría pide 500+ mínimo, con mejores tasas a partir de 620. La tarjeta secured construye score en 6-12 meses. Verifica siempre con tu prestamista.
Pide el Loan Estimate (documento CFPB gratuito) a al menos 3 prestamistas. Compara: tasa de interés, enganche requerido, costos de cierre y fees, requisitos de documentación, tiempo de cierre, servicio en español, y si reportan a bureaus de crédito. No solo compares la tasa — un prestamista con 7.5% y $3,000 en fees puede ser mejor que 7.25% con $8,000 en fees. Verifica siempre en consumerfinance.gov.
Entre 2% y 6% del precio de la casa, similar a hipotecas convencionales. Para $300,000 = $6,000-$18,000. Incluyen: tasación ($400-$600), estudio de títulos ($200-$400), seguro de título ($1,000-$2,000), origination fee (0.5-1%), y prepagos. Algunos prestamistas ofrecen no-closing-cost options con tasa ligeramente más alta. Verifica siempre pidiendo un Loan Estimate detallado.
No. Ningún prestamista — ni banco, ni credit union, ni broker — reporta información a ICE ni USCIS. La Fair Housing Act prohíbe discriminar por origen nacional. Tu información está protegida por leyes de privacidad bancaria (GLBA). Ser propietario no afecta tu estatus migratorio. Verifica siempre tus derechos en justice.gov/crt/fair-housing.