Verificador de Elegibilidad Hipotecaria por Estatus
Selecciona tu estatus migratorio y descubre qué hipotecas están disponibles para ti, qué documentos necesitas y cuáles son tus próximos pasos:
Elegibilidad Hipotecaria por Estatus Migratorio
Esta tabla muestra exactamente qué tipos de préstamo están disponibles según tu estatus. Es la referencia más completa en español:
| Estatus | FHA | Convencional | VA | USDA | ITIN Non-QM | Enganche mín. |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Ciudadano USA | ✅ | ✅ | ✅* | ✅ | N/A | 0%–3.5% |
| Green Card | ✅ | ✅ | ✅* | ✅ | N/A | 0%–3.5% |
| Visa H-1B, L-1, O-1 | ✅ | ✅ | ❌ | ⚠️ | N/A | 3%–3.5% |
| Refugiado / Asilado | ✅ | ✅ | ❌ | ⚠️ | N/A | 3%–3.5% |
| TPS | ⚠️ | ⚠️ | ❌ | ❌ | ✅ | 3.5%–20% |
| DACA | ❌ | ⚠️ | ❌ | ❌ | ✅ | 5%–20% |
| Solo ITIN / Indocumentado | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ✅ | 10%–20% |
| Visa turista (B-1/B-2) | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | 100% (contado) |
*VA solo para veteranos/militares. ⚠️ = depende del prestamista. Datos basados en lineamientos vigentes de HUD.gov. DACA perdió elegibilidad FHA en mayo 2025.
Documentos Necesarios para Comprar Casa como Inmigrante
Los prestamistas evalúan tu capacidad de pago, no tu nacionalidad. Estos son los documentos que te pedirán:
🪪 Identificación
SSN o ITIN (obligatorio para hipoteca). Identificación con foto: pasaporte vigente, matrícula consular, licencia de conducir estatal o Real ID. Documento de estatus migratorio: green card, I-94, EAD, visa vigente.
💰 Ingresos
Empleados: pay stubs de últimos 30 días + carta de empleo. Autónomos: 2 años de tax returns + estados de cuenta bancarios 12-24 meses. ITIN: 2 años de declaraciones con el mismo ITIN + bank statements 6-12 meses.
📊 Crédito
Reporte de crédito (el prestamista lo obtiene). Si no tienes historial, algunos aceptan crédito no tradicional: pagos de renta, servicios públicos, seguro de auto. Score mínimo varía por tipo de préstamo (ver tabla arriba).
🏦 Fondos
Estados de cuenta bancarios de 2-6 meses mostrando fondos para enganche y costos de cierre. El prestamista verifica el origen de los fondos (paper trail). Si usas gift funds, necesitas gift letter del donante.
Tus Derechos Legales al Comprar Casa como Inmigrante
Fair Housing Act — protección antidiscriminación
La Fair Housing Act prohíbe discriminación en vivienda por raza, color, origen nacional, religión, sexo, discapacidad o situación familiar. Un vendedor, agente o prestamista no puede rechazarte por ser inmigrante o por tu origen nacional. Si crees que te discriminaron, contacta al HUD al 1-800-669-9777 o presenta queja en HUD.gov.
Equal Credit Opportunity Act (Regulación B)
Los prestamistas deben asegurar que sus procesos sean accesibles para personas con dominio limitado del inglés (LEP). Deben notificar tu derecho a asistencia lingüística y proporcionar documentos clave en español si operan en áreas con población hispanohablante significativa. Esto incluye el Loan Estimate y el Closing Disclosure.
Propiedad y estatus migratorio — son independientes
Comprar casa no cambia ni mejora tu estatus migratorio. No te protege contra deportación. Pero tu propiedad es legalmente tuya: puedes venderla, cederla a un familiar o administrarla desde el extranjero si cambias de residencia. Los impuestos de propiedad y obligaciones se mantienen independientemente de tu estatus.
FIRPTA — impuestos para extranjeros no residentes
FIRPTA (Foreign Investment in Real Property Tax Act) aplica cuando un extranjero no residente fiscal vende propiedad en USA: el comprador retiene 15% del precio y lo envía al IRS. Esto NO aplica a la compra, solo a la venta futura. Si vives y pagas impuestos en USA (residente fiscal), generalmente no te afecta. Consulta con un profesional fiscal. Más info en IRS.gov/FIRPTA.
Requisitos Específicos por Estatus Migratorio
Ciudadanos y residentes permanentes (Green Card)
Acceso completo a todas las hipotecas: convencional, FHA, VA (si veterano), USDA. Los requisitos son los mismos que para cualquier americano — score, ingreso, DTI, enganche. Sin restricciones adicionales por estatus. Consulta nuestra guía de down payment para calcular cuánto necesitas.
Visas de trabajo (H-1B, L-1, O-1, E-2)
Con SSN y visa vigente accedes a FHA y convencional. Los prestamistas verifican que tu empleo y visa estén activos. Algunos piden evidencia de renovación o de que tu empleador patrocina green card. Consejo: aplica cuando tu visa tenga al menos 1 año de vigencia restante. Documenta bien tu historial laboral — mínimo 2 años de empleo estable.
DACA — cambios desde mayo 2025
El cambio más impactante del período reciente: el HUD exige ahora prueba de residencia permanente legal para FHA, lo que excluye a DACA. Alternativas: convencional con prestamistas privados que acepten DACA (más difíciles de encontrar, score 620+, enganche 5-10%) o hipoteca ITIN (enganche 10-20%). Este cambio afectó a miles de dreamers. Consulta nuestra guía FHA para detalles del cambio.
Solo ITIN / Sin estatus legal
No calificas para préstamos federales, pero la hipoteca ITIN Non-QM es tu alternativa principal. Requisitos típicos: ITIN vigente, 2 años de tax returns, bank statements 6-12 meses, enganche 10-20%, mínimo $35,000 en ahorros. También puedes comprar al contado — es completamente legal. Consulta nuestra guía completa de compra con ITIN.