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¿Por qué necesitas este glosario?
Comprar una casa en Estados Unidos implica enfrentar decenas de términos en inglés que no siempre tienen una traducción directa al español. Desde la primera reunión con un agente de bienes raíces hasta el día del cierre, entender estos conceptos puede significar la diferencia entre una buena decisión y un error costoso.
Este glosario está diseñado específicamente para la comunidad hispana en EE.UU. Cada término incluye la palabra en inglés, su traducción o equivalente en español, una definición práctica y un ejemplo de cómo se usa en contexto. Incluimos términos relevantes para compradores con ITIN y explicamos conceptos que los prestamistas de portafolio usan frecuentemente.
ℹ️ Cómo usar este glosario: Usa el buscador de arriba para encontrar cualquier término en inglés o español. Puedes filtrar por categoría (hipoteca, proceso de compra, legal, etc.) para navegar más fácilmente. Cada término está enlazado con nuestras guías especializadas cuando aplica.
A
Adjustable-Rate Mortgage (ARM) Financiero
Hipoteca de tasa ajustable
Préstamo hipotecario cuya tasa de interés cambia periódicamente según un índice de referencia. Comienza con una tasa fija introductoria (generalmente 5, 7 o 10 años) y luego se ajusta anual o semestralmente. Las tasas iniciales suelen ser más bajas que las de una hipoteca fija.
Ejemplo: Un ARM 5/1 tiene tasa fija los primeros 5 años y se ajusta cada año después. Si la tasa inicial es 5.5%, podría subir a 7% al sexto año si los índices de mercado suben.
Amortization Proceso
Amortización
Proceso de pago gradual de un préstamo mediante cuotas periódicas que incluyen principal e intereses. Al inicio del préstamo, la mayor parte de cada pago se destina a intereses; con el tiempo, más se aplica al principal. Una tabla de amortización muestra el desglose de cada pago durante la vida del préstamo.
Ejemplo: En una hipoteca de $250,000 a 30 años, el pago #1 podría destinar $900 a intereses y $400 al principal. El pago #300 podría destinar $200 a intereses y $1,100 al principal.
Appraisal Proceso
Tasación / Avalúo
Evaluación profesional del valor de mercado de una propiedad realizada por un tasador certificado e independiente. Es requisito obligatorio para la mayoría de préstamos hipotecarios. El tasador compara la propiedad con ventas recientes similares (comps) en la zona.
Ejemplo: Si ofreces $320,000 por una casa pero el appraisal la valora en $305,000, el prestamista solo te financiará basándose en $305,000. Tendrás que cubrir los $15,000 de diferencia o renegociar el precio.
APR (Annual Percentage Rate) Financiero
Tasa de porcentaje anual
El costo real total de un préstamo expresado como porcentaje anual. Incluye la tasa de interés más otros cargos como puntos, seguro hipotecario y comisiones del prestamista. Siempre es más alta que la tasa de interés base y permite comparar préstamos de diferentes prestamistas de manera equitativa.
Ejemplo: Un préstamo podría tener una tasa de interés del 6.5% pero un APR del 6.9% después de incluir los puntos y los costos de cierre.
C
Closing Proceso
Cierre
El acto final de una transacción inmobiliaria donde el comprador y el vendedor firman todos los documentos legales, se transfiere el título de propiedad y se desembolsan los fondos. También llamado settlement. El comprador recibe las llaves y el vendedor recibe el pago.
Ejemplo: El día del cierre en el despacho del abogado, firmaste más de 30 documentos, incluyendo la hipoteca, el pagaré y la escritura.
Closing Costs Financiero
Costos de cierre
Todos los gastos asociados al cierre de la compra de una propiedad, además del precio de venta. Incluyen: tasación, inspección de la propiedad, seguro de título, honorarios del abogado, impuestos de transferencia, puntos del préstamo, y prepago de impuestos y seguros. Representan entre el 2% y el 5% del precio de compra.
Ejemplo: En una casa de $300,000, los closing costs pueden oscilar entre $6,000 y $15,000. Aparecen detallados en el Closing Disclosure que recibes 3 días antes del cierre.
Comps (Comparables) Proceso
Comparables / Propiedades similares
Propiedades vendidas recientemente en la misma zona que son similares en tamaño, condición y características a la propiedad en cuestión. Los tasadores y agentes inmobiliarios usan comps para determinar el valor de mercado justo de una propiedad.
Ejemplo: Para tasar tu casa de 3 habitaciones en Hialeah, el tasador buscó 3 casas similares vendidas en los últimos 6 meses dentro de un radio de 1 milla.
Conventional Loan Hipoteca
Préstamo convencional
Hipoteca no asegurada ni garantizada por una agencia gubernamental (FHA, VA o USDA). Los préstamos convencionales son respaldados por Fannie Mae o Freddie Mac. Generalmente requieren un score crediticio mínimo de 620 y un enganche del 3% al 20%. Si el enganche es menor al 20%, se requiere PMI.
Ejemplo: Con un score de 740 y un 10% de enganche, podrías obtener una tasa competitiva en un préstamo convencional, pero pagarás PMI hasta llegar al 20% de equity.
Credit Score Crédito
Puntaje de crédito
Número de tres dígitos (300-850) que refleja tu historial de pagos y manejo de deudas. Los prestamistas hipotecarios usan el score FICO para determinar tu elegibilidad y la tasa de interés. Para FHA se necesita mínimo 580 (con 3.5% de enganche); para convencional, mínimo 620.
Ejemplo: Un score de 740 puede ahorrarte miles de dólares en intereses versus un score de 620, porque la tasa podría ser 0.5-1% más baja.
Contingency Legal
Contingencia / Condición
Condición que debe cumplirse para que un contrato de compraventa siga vigente. Las contingencias más comunes son: inspección de la propiedad, financiamiento (obtener la hipoteca), tasación y venta de la propiedad actual del comprador. Si la contingencia no se cumple, el comprador puede retirarse sin perder el depósito.
Ejemplo: Tu oferta incluye una contingencia de inspección de 10 días. Si la inspección revela problemas graves de cimentación, puedes renegociar el precio o retirarte y recuperar tu earnest money.
D
Deed Legal
Escritura
Documento legal que transfiere la propiedad de un inmueble de una persona a otra. Existen varios tipos: warranty deed (garantiza título limpio), quitclaim deed (transfiere solo los derechos que el vendedor tiene, sin garantías) y special warranty deed (garantía limitada). Se registra en la oficina del condado.
Ejemplo: Al cierre, el vendedor firma la warranty deed transfiriendo la propiedad a tu nombre. El abogado la registra en el County Recorder para hacerla oficial.
Down Payment Financiero
Enganche / Pago inicial
Cantidad de dinero que el comprador paga por adelantado al comprar una propiedad. El resto se financia con la hipoteca. Los montos varían según el tipo de préstamo: FHA requiere mínimo 3.5%, convencional desde 3%, VA y USDA pueden ser 0%, y préstamos ITIN generalmente piden entre 10% y 20%.
Ejemplo: Para una casa de $280,000, un enganche del 15% sería $42,000. Con un préstamo FHA al 3.5%, solo necesitarías $9,800.
DTI (Debt-to-Income Ratio) Financiero
Relación deuda-ingreso
Porcentaje de tu ingreso mensual bruto que se destina al pago de deudas. Los prestamistas usan dos DTI: el front-end (solo gastos de vivienda, idealmente bajo 28%) y el back-end (todas las deudas, idealmente bajo 43%). Para FHA, el límite back-end puede llegar a 50% con factores compensatorios.
Ejemplo: Si ganas $5,000/mes y tus pagos totales de deuda son $2,000, tu DTI back-end es 40%. Necesitarías reducirlo para calificar a ciertos préstamos convencionales.
E
Earnest Money Proceso
Depósito de buena fe / Arras
Depósito que el comprador entrega al hacer una oferta para demostrar seriedad de compra. Generalmente es entre el 1% y el 3% del precio de la propiedad. Se mantiene en una cuenta escrow y se aplica a los costos de cierre o al enganche al momento del closing. Si el comprador se retira sin causa justificada (sin contingencia vigente), puede perder este depósito.
Ejemplo: Al hacer tu oferta de $300,000 entregas un earnest money de $5,000 (1.67%). Si el cierre se completa, esos $5,000 se restan de tus costos de cierre.
Equity Financiero
Capital acumulado / Patrimonio
La diferencia entre el valor actual de mercado de tu propiedad y el saldo pendiente de la hipoteca. Crece de dos formas: al pagar la hipoteca (reducir la deuda) y si el valor de la propiedad aumenta (apreciación). El equity es la parte de la propiedad que realmente es tuya.
Ejemplo: Compraste tu casa por $250,000 con $50,000 de enganche. Después de 5 años, la casa vale $310,000 y debes $185,000. Tu equity es $125,000.
Escrow Proceso
Depósito en garantía / Fideicomiso
Tiene dos significados en bienes raíces: (1) La cuenta administrada por un tercero neutral donde se guardan fondos y documentos durante la transacción de compraventa hasta que se cumplan todas las condiciones. (2) La cuenta que tu servicer mantiene para pagar impuestos de propiedad y seguro de vivienda mensualmente con parte de tu cuota hipotecaria.
Ejemplo: Cada mes pagas $1,800 de hipoteca: $1,200 van a principal + intereses y $600 van a la cuenta escrow para cubrir los property taxes y el homeowner's insurance cuando venzan.
F
FHA Loan Hipoteca
Préstamo FHA
Hipoteca asegurada por la Federal Housing Administration. Diseñada para compradores con crédito limitado o enganche bajo. Requiere solo 3.5% de enganche con score de 580+, o 10% con score de 500-579. Incluye seguro hipotecario (MIP) por la vida del préstamo si el enganche es menor al 10%.
Ejemplo: Con un score de 600 y solo $12,000 ahorrados, un FHA loan te permitiría comprar una casa de hasta $342,000 con 3.5% de enganche.
Fixed-Rate Mortgage Hipoteca
Hipoteca de tasa fija
Préstamo hipotecario donde la tasa de interés permanece igual durante toda la vida del préstamo. Los plazos más comunes son 30 años y 15 años. La cuota de principal e intereses nunca cambia, lo que facilita la planificación financiera. Es la opción más popular en EE.UU.
Ejemplo: Una hipoteca fija a 30 años al 6.75% sobre $240,000 produce un pago mensual de $1,557 que será el mismo del mes 1 al mes 360.
Foreclosure Legal
Ejecución hipotecaria
Proceso legal por el cual el prestamista toma posesión de una propiedad cuando el prestatario deja de hacer los pagos de la hipoteca (default). El prestamista vende la propiedad, usualmente en subasta, para recuperar el saldo pendiente. Impacta severamente el crédito (-200 a -300 puntos) y permanece en el reporte por 7 años.
Ejemplo: Después de 120 días sin pagar la hipoteca, el banco inicia el proceso de foreclosure enviando un Notice of Default. Tienes un período limitado para ponerte al corriente o negociar alternativas.
H
HELOC (Home Equity Line of Credit) Financiero
Línea de crédito sobre capital acumulado
Línea de crédito renovable garantizada por el equity de tu propiedad. Funciona como una tarjeta de crédito: tienes un límite aprobado y puedes usar y pagar según necesites durante el período de retiro (generalmente 10 años). Después entra en período de repago (10-20 años). La tasa suele ser variable.
Ejemplo: Tu casa vale $350,000 y debes $200,000. Con un HELOC del 80% del valor, podrías acceder a hasta $80,000 ($350K × 80% − $200K) para renovaciones o consolidar deudas.
HOA (Homeowners Association) Propiedad
Asociación de propietarios
Organización que gobierna un vecindario, condominio o comunidad planificada. Cobra cuotas mensuales o anuales para mantener áreas comunes (piscina, jardines, seguridad). Establece reglas sobre modificaciones exteriores, mascotas, estacionamiento, etc. Las cuotas HOA se suman al pago mensual de vivienda.
Ejemplo: Tu condominio cobra $275/mes de HOA que cubre agua, basura, mantenimiento del edificio y seguro maestro. Debes incluir este monto al calcular si puedes pagar la propiedad.
Home Inspection Proceso
Inspección de la vivienda
Evaluación detallada de la condición física de una propiedad realizada por un inspector certificado. Revisa estructura, techo, plomería, electricidad, HVAC, cimientos y posibles problemas de plagas o moho. No es lo mismo que un appraisal (que determina valor, no condición). El costo típico es de $300-$500.
Ejemplo: La inspección reveló que el techo tiene 18 años y necesita reemplazo en 2-3 años ($12,000). Usaste esa información para negociar una reducción de $8,000 en el precio.
I
ITIN Loan Hipoteca
Préstamo ITIN
Hipoteca diseñada para personas que pagan impuestos con un ITIN (Individual Taxpayer Identification Number) en lugar de SSN. Son préstamos Non-QM ofrecidos por prestamistas de portafolio, credit unions y CDFIs. Requieren generalmente 10-20% de enganche, 2 años de tax returns y prueba de ingresos. Las tasas suelen ser 1-3 puntos por encima de las convencionales.
Ejemplo: Con un ITIN activo, 2 años de declaraciones y $35,000 de enganche (15%), podrías calificar para comprar una casa de $233,000 a través de un credit union comunitaria.
Interest Rate Financiero
Tasa de interés
El porcentaje que el prestamista cobra por el uso del dinero prestado, expresado como porcentaje anual. No incluye otros cargos (eso es el APR). La tasa depende del score crediticio, enganche, tipo de préstamo, plazo y condiciones del mercado. Una diferencia de 0.5% en la tasa puede representar decenas de miles de dólares en una hipoteca a 30 años.
Ejemplo: En una hipoteca de $300,000 a 30 años, una tasa del 6.5% vs 7.0% genera una diferencia de $99/mes y $35,640 en intereses totales.
L
Lien Legal
Gravamen
Reclamo legal sobre una propiedad que sirve como garantía de una deuda. Puede ser voluntario (hipoteca) o involuntario (gravamen fiscal por impuestos impagos, gravamen mecánico por trabajo de contratista no pagado). Los liens deben resolverse antes de transferir la propiedad; la búsqueda de título (title search) los identifica.
Ejemplo: El title search reveló un lien de $3,200 por impuestos de propiedad atrasados. El vendedor tuvo que pagar esa deuda antes del cierre para entregar un título limpio.
Loan Modification Hipoteca
Modificación de préstamo
Cambio permanente en los términos originales del préstamo hipotecario para hacer los pagos más accesibles. Puede incluir reducción de la tasa de interés, extensión del plazo o reducción del balance principal. Es una de las opciones de loss mitigation que los servicers deben ofrecer antes de proceder con el foreclosure.
Ejemplo: Después de perder tu empleo, el servicer aprobó una modificación que bajó tu tasa del 7% al 5.5% y extendió el plazo a 40 años, reduciendo tu pago mensual en $400.
LTV (Loan-to-Value Ratio) Hipoteca
Relación préstamo-valor
Porcentaje del valor de la propiedad que financia el préstamo. Se calcula dividiendo el monto del préstamo entre el valor tasado de la propiedad. Un LTV del 80% significa que financias el 80% y pones el 20% de enganche. Un LTV mayor al 80% generalmente requiere PMI en préstamos convencionales.
Ejemplo: Casa de $300,000 con enganche de $45,000 (15%). Préstamo de $255,000. LTV = $255,000 ÷ $300,000 = 85%. Pagarás PMI hasta que el LTV baje al 80%.
M
MLS (Multiple Listing Service) Propiedad
Servicio de listado múltiple
Base de datos local o regional donde los agentes inmobiliarios publican las propiedades en venta. Solo agentes con licencia activa pueden listar propiedades en el MLS. La información del MLS alimenta portales como Zillow, Redfin y Realtor.com. No existe un MLS nacional único — hay cientos de sistemas locales.
Ejemplo: Tu agente listó tu casa en el MLS del sur de Florida, y en 24 horas apareció automáticamente en Zillow, Redfin y Realtor.com, alcanzando miles de compradores potenciales.
Mortgage Hipoteca
Hipoteca
Préstamo utilizado para comprar una propiedad, donde la propiedad misma sirve como garantía (colateral). Si el prestatario deja de pagar, el prestamista puede ejecutar la hipoteca (foreclosure) para recuperar el dinero. Componentes del pago: Principal, Intereses, Impuestos y Seguro (PITI).
Ejemplo: Tu hipoteca de $275,000 a 30 años con tasa fija del 6.5% tiene un pago PITI mensual de $2,100: $1,738 de P&I + $250 de impuestos + $112 de seguro.
Mortgage Servicer Hipoteca
Administrador de hipoteca
La empresa que cobra y procesa tus pagos mensuales de hipoteca, administra la cuenta escrow, y gestiona la comunicación contigo. No siempre es el mismo que el prestamista original — los préstamos frecuentemente se venden entre instituciones, pero el servicer es tu punto de contacto diario.
Ejemplo: Obtuviste tu hipoteca con New American Funding, pero 3 meses después tu préstamo fue transferido a Mr. Cooper como servicer. Ahora envías tus pagos a Mr. Cooper.
N
Non-QM (Non-Qualified Mortgage) Hipoteca
Hipoteca no calificada
Préstamo hipotecario que no cumple con todos los estándares de Fannie Mae/Freddie Mac para préstamos calificados (QM). Incluye los préstamos ITIN, bank statement loans (documentación con estados de cuenta en vez de tax returns), y préstamos para inversionistas basados en ingresos de alquiler (DSCR loans). Los ofrecen prestamistas de portafolio.
Ejemplo: Como autónomo con ingresos variables, no calificabas para un préstamo convencional. Un bank statement loan (Non-QM) usó tus últimos 12 meses de depósitos bancarios para calcular tus ingresos.
P
PITI Financiero
Principal + Intereses + Impuestos + Seguro
Los cuatro componentes del pago mensual total de una hipoteca: Principal (cantidad que reduce el saldo del préstamo), Interest (intereses cobrados por el prestamista), Taxes (impuestos de propiedad pagados a través de escrow) e Insurance (seguro de vivienda). A veces se añade PMI como quinto componente.
Ejemplo: Tu PITI mensual: $850 principal + $650 intereses + $320 property taxes + $95 homeowner's insurance = $1,915/mes. Este es el monto que el prestamista usa para calcular tu DTI.
PMI (Private Mortgage Insurance) Hipoteca
Seguro hipotecario privado
Seguro que protege al prestamista (no al comprador) en caso de impago, requerido en préstamos convencionales cuando el enganche es menor al 20%. Cuesta entre 0.5% y 1.5% del monto del préstamo al año. Se puede solicitar su cancelación al alcanzar el 80% LTV y se cancela automáticamente al 78% LTV.
Ejemplo: Con un préstamo de $260,000 y PMI al 0.8%, pagas $173/mes adicionales. Cuando tu saldo baje a $240,000 (80% del valor original de $300,000), puedes solicitar que lo eliminen.
Pre-Approval / Pre-Qualification Proceso
Preaprobación / Precalificación
La precalificación es una estimación informal de cuánto podrías pedir prestado, basada en información verbal. La preaprobación es una evaluación formal donde el prestamista verifica ingresos, crédito y documentos, y emite una carta comprometiendo un monto específico. La preaprobación tiene mucho más peso ante los vendedores.
Ejemplo: Con la carta de preaprobación por $310,000 de tu prestamista ITIN, el vendedor aceptó tu oferta sobre otra que solo tenía precalificación, porque sabía que tu financiamiento era más seguro.
Property Tax Impuestos
Impuesto sobre la propiedad
Impuesto anual que cobran los gobiernos locales (condado, ciudad, distrito escolar) basado en el valor tasado de tu propiedad. Las tasas varían enormemente por estado: desde 0.27% en Hawaii hasta 2.47% en New Jersey. Se paga generalmente a través de la cuenta escrow como parte del PITI mensual.
Ejemplo: Tu casa en Texas tiene un valor tasado de $280,000 y la tasa del condado es 2.1%. Pagas $5,880/año en property taxes, o $490/mes a través de escrow.
R
Refinance Hipoteca
Refinanciar
Reemplazar tu hipoteca actual por una nueva, generalmente para obtener una tasa más baja, cambiar el plazo, o acceder al equity (cash-out refinance). Tiene costos de cierre similares a la hipoteca original (2-5% del préstamo). Solo conviene si la nueva tasa es al menos 0.75-1% más baja o si necesitas acceder a equity.
Ejemplo: Obtuviste tu hipoteca al 7.5% pero ahora las tasas están al 6%. Refinanciar un saldo de $250,000 a la nueva tasa te ahorraría $265/mes o $95,400 en 30 años.
Realtor / Real Estate Agent Propiedad
Agente de bienes raíces / Realtor
Un agente de bienes raíces es un profesional con licencia estatal que ayuda a comprar o vender propiedades. Un Realtor® es un agente que además es miembro de la National Association of Realtors (NAR), sujeto a su código de ética. No todos los agentes son Realtors. La NAHREP conecta agentes que hablan español.
Ejemplo: Tu Realtor bilingüe de la NAHREP te explicó cada documento del cierre en español y negoció una reducción de $12,000 en el precio después de la inspección.
S
Short Sale Legal
Venta corta
Venta de una propiedad por un monto inferior al saldo pendiente de la hipoteca, con aprobación del prestamista. Ocurre cuando el propietario está "underwater" (debe más de lo que vale la propiedad) y no puede seguir pagando. El impacto crediticio es menor que un foreclosure: -100 a -160 puntos vs -200 a -300.
Ejemplo: Debías $285,000 pero tu casa solo valía $240,000. El prestamista aprobó la venta a $235,000, aceptando una pérdida, porque era mejor que el costo de un foreclosure completo.
Seller Financing Financiero
Financiamiento del vendedor
Acuerdo donde el vendedor de la propiedad actúa como prestamista, financiando directamente al comprador. El comprador hace pagos mensuales al vendedor en vez de a un banco. Puede ser útil para compradores con ITIN o crédito limitado que no califican para hipotecas tradicionales. Requiere documentación legal adecuada.
Ejemplo: El vendedor aceptó financiarte $180,000 al 8% a 20 años con $30,000 de enganche. Firmaron un contrato de compraventa con pagaré y deed of trust registrada en el condado.
T
Title Legal
Título de propiedad
El derecho legal de propiedad sobre un inmueble. Un título "limpio" (clear title) significa que no hay gravámenes, disputas ni reclamaciones pendientes. Antes del cierre, una compañía de títulos realiza una búsqueda (title search) para verificar que el vendedor tiene derecho a vender y que no hay problemas ocultos.
Ejemplo: La búsqueda de título reveló que un ex-cónyuge del vendedor nunca firmó la renuncia a sus derechos sobre la propiedad. El cierre se retrasó hasta que se resolvió con un quitclaim deed firmado.
Title Insurance Legal
Seguro de título
Póliza que protege contra reclamaciones ocultas o defectos en el título de propiedad que no se detectaron durante la búsqueda de título. Existen dos tipos: la póliza del prestamista (obligatoria si tienes hipoteca) y la póliza del propietario (opcional pero muy recomendada). Se paga una sola vez al cierre.
Ejemplo: Dos años después de comprar, apareció un heredero desconocido reclamando derechos sobre tu propiedad. Tu seguro de título cubrió los costos legales de $45,000 para defender tu propiedad.
U
Underwriting Hipoteca
Evaluación / Suscripción del préstamo
El proceso donde un analista (underwriter) del prestamista evalúa la solicitud de hipoteca para determinar el riesgo de prestar. Revisa ingresos, empleo, crédito, activos, deudas y la propiedad misma. Es la etapa más crítica: puede pedir documentación adicional, aprobar con condiciones, o denegar el préstamo.
Ejemplo: El underwriter aprobó tu préstamo ITIN con la condición de que entregaras una carta explicando un depósito grande de $8,000 en tu cuenta bancaria (era un préstamo familiar que documentaste con contrato).
Underwater / Upside Down Hipoteca
Propiedad con equity negativo
Situación donde el saldo pendiente de la hipoteca excede el valor actual de mercado de la propiedad. Es decir, debes más de lo que la casa vale. Puede ocurrir por una caída del mercado inmobiliario o por haber comprado con poco o ningún enganche. Dificulta vender o refinanciar sin pérdida.
Ejemplo: Compraste por $310,000 con 5% de enganche. Dos años después, el mercado bajó y tu casa ahora vale $275,000, pero debes $288,000. Estás underwater por $13,000.
V
VA Loan Hipoteca
Préstamo VA (para veteranos)
Hipoteca garantizada por el Department of Veterans Affairs para veteranos militares, miembros activos del servicio y sus cónyuges sobrevivientes. No requiere enganche ni PMI. Ofrece tasas competitivas y condiciones flexibles. Requiere un Certificate of Eligibility (COE) y una tarifa de financiamiento (funding fee).
Ejemplo: Como veterano del ejército, obtuviste un VA loan por $330,000 sin enganche y sin PMI, ahorrándote más de $60,000 comparado con un préstamo convencional con 3% de enganche + PMI.
W
Walk-Through Proceso
Recorrido final / Inspección pre-cierre
La inspección final que el comprador realiza antes del cierre (generalmente 24-48 horas antes) para verificar que la propiedad está en la condición acordada: las reparaciones negociadas se completaron, no hay nuevos daños, y el vendedor no dejó pertenencias ni basura. No es una inspección profesional — es una verificación visual.
Ejemplo: En el walk-through descubriste que el vendedor se llevó los electrodomésticos que estaban incluidos en el contrato. Tu agente exigió que los devolviera antes del cierre.
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Preguntas frecuentes
Un appraisal (tasación) es una evaluación profesional del valor de mercado de una propiedad realizada por un tasador certificado. Los prestamistas la exigen antes de aprobar una hipoteca para asegurarse de que el monto del préstamo no exceda el valor real de la propiedad. El costo típico oscila entre $300 y $600. Si el appraisal resulta inferior al precio de venta, puedes disputar la tasación mediante un Reconsideration of Value (ROV).
Escrow es la cuenta de depósito en garantía donde se guardan fondos y documentos durante la transacción, administrada por un tercero neutral (compañía de títulos o abogado). Closing (cierre) es el acto final donde se firman todos los documentos, se transfiere el título de propiedad y se desembolsan los fondos. El escrow facilita el closing, pero son conceptos distintos. Consulta el proceso de cierre paso a paso para más detalle.
PMI (Private Mortgage Insurance) es un seguro que protege al prestamista si el comprador hace un enganche menor al 20%. Se paga mensualmente como parte de la cuota. Puedes solicitar su cancelación cuando alcanzas el 80% LTV (20% de equity). Se cancela automáticamente al llegar al 78% LTV. Lee la guía completa sobre el PMI.
Equity (capital acumulado) es la diferencia entre el valor de mercado de tu propiedad y lo que todavía debes en la hipoteca. Si tu casa vale $300,000 y debes $200,000, tu equity es $100,000. Es importante porque representa tu patrimonio real en la propiedad y puedes usarlo para obtener líneas de crédito (HELOC), financiar mejoras o como enganche para otra propiedad de inversión.
Los closing costs son los gastos asociados al cierre de la compra de una propiedad. Incluyen tasación, inspección, seguro de título, honorarios del abogado, impuestos de transferencia y puntos del préstamo. Típicamente representan entre el 2% y el 5% del precio de compra. Algunos pueden negociarse para que los pague el vendedor (seller concessions). Aparecen detallados en el documento Closing Disclosure que recibes mínimo 3 días antes del cierre.
Un lien (gravamen) es un reclamo legal sobre una propiedad que sirve como garantía para una deuda. Puede ser voluntario (como una hipoteca) o involuntario (como un gravamen fiscal por impuestos impagos o un gravamen mecánico por trabajo de un contratista no pagado). Antes de comprar, la búsqueda de título (title search) identifica cualquier lien existente que deba resolverse antes del cierre.
Sí. Los préstamos ITIN son hipotecas Non-QM ofrecidas por prestamistas de portafolio, credit unions comunitarias y CDFIs. No necesitas SSN. Generalmente requieren entre 10% y 20% de enganche, dos años de declaraciones de impuestos con ITIN y comprobantes de ingresos. Consulta nuestra guía de comprar casa con ITIN y la lista de bancos que aceptan ITIN.
La pre-qualification (precalificación) es una estimación informal de cuánto podrías pedir prestado, basada en información que proporcionas verbalmente. La pre-approval (preaprobación) es una evaluación formal donde el prestamista verifica tus ingresos, crédito y documentos, y emite una carta comprometiendo un monto específico. Los vendedores toman mucho más en serio las ofertas con pre-approval porque indica que ya pasaste una evaluación financiera real.