Buscador de Programas de Asistencia por Estado
Selecciona tu estado para ver cuántos programas hay disponibles y los enlaces directos a las agencias de vivienda:
Tipos de Asistencia para Primera Casa
🎁 Grants (subvenciones)
Dinero que nunca devuelves. 220 programas en USA (8% del total). Montos: $5,000–$25,000. Se agotan rápido — aplica cuanto antes. Ejemplo: Bank of America ofrece hasta $10,000 en mercados selectos. Algunos solo requieren vivir en la propiedad un tiempo determinado.
⏳ Préstamos condonables
Se perdonan completamente si vives en la propiedad 5-15 años. Si vendes antes, devuelves la parte proporcional. Representan una gran porción de los programas DPA. Ejemplo: CHA (Chicago) perdona $20,000 tras 10 años de residencia.
🔄 Préstamos diferidos
Segunda hipoteca sin pagos mensuales. Se paga cuando vendes, refinancias o mudas. Muchos a 0% de interés. Representan el 56% de todos los programas DPA. Ejemplo: LA County HOP ofrece hasta $100,000 en préstamos diferidos con shared equity.
💵 Matched savings (IDA)
Programas que igualan tus ahorros dólar por dólar (o 2:1, 3:1) durante un período determinado. Ahorras $2,000 → recibes $6,000 (con match 3:1). Requieren disciplina pero multiplican tu esfuerzo significativamente.
Programas Federales para Compradores Primerizos
| Programa | Enganche | Score mín. | Ventaja clave | Requiere SSN |
|---|---|---|---|---|
| FHA | 3.5% | 580 | Acepta crédito bajo, gift funds 100% | Sí |
| VA | 0% | Sin mín. | Sin enganche ni PMI (veteranos) | Sí |
| USDA | 0% | 640 | Sin enganche, zonas rurales | Sí |
| HomeReady (Fannie) | 3% | 620 | PMI reducido, ingresos co-habitantes | Sí |
| HomePossible (Freddie) | 3% | 620 | Sweat equity como enganche | Sí |
| Good Neighbor | $100 | Varía | 50% descuento para maestros/policías | Sí |
Programas Destacados por Estado con Mayor Población Hispana
🌴 California (424 programas)
CalHFA: MyHome Assistance hasta $25,000 o 3% del precio (préstamo diferido). GSFA Platinum: hasta $25,000 grant. CalPLUS FHA con ZIP: grant de 3% para costos de cierre. La mayor cantidad de programas del país. Web: calhfa.ca.gov
🌊 Florida (271 programas)
Florida Housing: FL Assist hasta $10,000 (préstamo diferido 0%). HLP: hasta 5% del precio. Homestead exemption $50,000 adicional. Gran combinación: sin income tax + DPA generosa + homestead. Web: floridahousing.org
⭐ Texas (196 programas)
TDHCA: My First Texas Home hasta 5% del precio. My Choice Texas Home (no requiere ser primerizo). Homestead exemption $100,000. Texas combina sin income tax con DPA fuerte. Web: tdhca.texas.gov
🏙️ New York (145 programas)
SONYMA: Down Payment Assistance Loan hasta $15,000 o 3% (préstamo condonable tras 10 años). Achieving the Dream: tasas preferenciales. DPAL también disponible para 2-4 unidades. Web: hcr.ny.gov/sonyma
Requisitos Comunes para Calificar
- Comprador primerizo. No haber sido propietario de residencia principal en 3 años. Definición generosa: incluye excepciones por divorcio, foreclosure +3 años, casa móvil no fijada. Algunos programas no requieren ser primerizo (HomeReady, HomePossible, varios estatales).
- Límites de ingreso. Generalmente 80%-120% del Area Median Income (AMI). Varían dramáticamente por ubicación — $60,000 en un condado rural puede ser el límite, mientras que en San Francisco puede ser $150,000+. El 11% de programas (284) no tienen límite de ingreso.
- Credit score. FHA: 580+. Convencional/HomeReady: 620+. Algunos programas locales aceptan crédito no tradicional. Si tu score es bajo, lee nuestra guía de reparación de crédito.
- Curso de educación de vivienda. Casi universal. Online, 4-8 horas, $0-$75. En español. Los más aceptados: Framework (Freddie Mac), eHome America, y cursos de agencias HUD. Encuentra consejero HUD gratis.
- Residencia principal. La propiedad debe ser tu vivienda principal — no inversión ni vacaciones. Debes ocuparla dentro de 60 días del cierre y mantenerla como residencia por el período requerido (5-15 años según el programa).
- Precio máximo de compra. Generalmente al nivel o cerca del límite conforming ($832,750 en la mayoría de áreas para el período vigente; más alto en zonas de alto costo). Consulta nuestra guía de down payment para más detalles.
Recursos Específicos para Hispanos
🤝 UnidosUS (antes NCLR)
Red de casi 50 agencias en 27 estados que ofrecen consejería de vivienda gratuita en español. Ayudan con preparación para la compra, búsqueda de programas DPA, y educación financiera. Web: unidosus.org
📞 Consejería HUD gratuita
Llama al 1-800-569-4287 (presiona 5 para español). Conecta con un consejero de vivienda certificado en tu área — el servicio es gratuito. Te ayudan a evaluar tu situación, encontrar programas y prepararte para la compra. Más en CFPB.gov
🏦 NAHREP
National Association of Hispanic Real Estate Professionals. Red de agentes hispanos que entienden las necesidades de la comunidad. Pueden conectarte con prestamistas que aceptan ITIN y programas DPA accesibles. Web: nahrep.org
🏠 Juntos Avanzamos
Red de credit unions que aceptan ITIN y matrícula consular. Muchas ofrecen programas de ahorro para enganche y educación financiera en español. Ideal como primer paso si no tienes cuenta bancaria. Web: inclusiv.org