Comprar Casa con DACA — Opciones de Préstamo para Dreamers
Los Dreamers con DACA pueden comprar casa con préstamos convencionales y Non-QM. Desde mayo 2025, FHA ya no está disponible (HUD ML 2025-09), pero las opciones convencionales siguen abiertas con tan solo 3% de enganche.
🚨 Cambio importante (mayo 2025): HUD emitió Mortgagee Letter 2025-09 el 26 de marzo de 2025, eliminando la elegibilidad FHA para residentes no permanentes, incluidos Dreamers con DACA, efectiva para case numbers asignados desde el 25 de mayo de 2025. Los Dreamers que obtuvieron FHA antes de esa fecha mantienen su préstamo. Las opciones actuales son convencional (Fannie Mae/Freddie Mac) y Non-QM. Esta política puede cambiar con futuras administraciones.
🔍 Evaluador de Elegibilidad DACA
Responde 5 preguntas para saber qué opciones de préstamo tienes como Dreamer.
Antes de mayo de 2025, los Dreamers con DACA podían obtener préstamos FHA (3.5% enganche, score 580+). HUD emitió la Mortgagee Letter 2025-09 el 26 de marzo de 2025 limitando FHA a residentes permanentes legales, ciudadanos de EE.UU. y nacionales de Micronesia, Palau y Marshall Islands. El cambio entró en vigor para case numbers asignados desde el 25 de mayo de 2025. Los Dreamers con FHA existente NO se ven afectados — su préstamo continúa normalmente. Sin embargo, nuevas solicitudes FHA para DACA ya no son posibles.
✅ Buenas noticias: Los préstamos convencionales de Fannie Mae y Freddie Mac siguen disponibles para Dreamers con SSN y EAD vigente. Estos préstamos ofrecen 3% de enganche (similar al antiguo FHA 3.5%) y con buen crédito pueden tener tasas competitivas. Además, el PMI se puede cancelar al llegar al 80% LTV — algo que FHA no ofrecía (MIP era de por vida). En ese sentido, convencional puede ser incluso mejor que FHA a largo plazo.
Documentos que Necesitas como Dreamer
🆔
SSN + EAD vigente (C33)
Tu Social Security Number y tu Employment Authorization Document en categoría C33 son los documentos clave. El EAD debe estar vigente durante todo el proceso. Si está por vencer, renuévalo antes de aplicar — el proceso de renovación tarda 3-6 meses.
📋
2 años de tax returns
W-2 forms o 1099 de los últimos 2 años. Si eres self-employed, necesitas 2 años de declaraciones de impuestos completas. Los prestamistas usan tu ingreso promedio de 2 años para calificar.
💰
Bank statements + pay stubs
2-3 meses de estados de cuenta bancarios y 30 días de pay stubs recientes. Estos verifican tus ingresos actuales y tus ahorros para enganche y closing costs.
📝
Historial de empleo
2 años de empleo estable (no necesariamente el mismo empleador). Carta del empleador actual confirmando puesto, salario y fecha de inicio. Gaps de empleo deben ser explicados.
5 Pasos para Comprar Casa con DACA
1️⃣
Verifica tu EAD y credit score
Asegúrate de que tu EAD esté vigente por al menos 6 meses. Verifica tu crédito gratis en AnnualCreditReport.com. Necesitas 620+ para convencional. Si es menor, trabaja en mejorarlo 6-12 meses antes.
2️⃣
Calcula cuánta casa puedes comprar
Usa la calculadora de affordability para determinar tu precio máximo. Recuerda incluir PMI (0.5-1% si enganche menor al 20%).
3️⃣
Busca prestamistas que trabajen con DACA
No todos los prestamistas aceptan DACA. Busca lenders especializados en Dreamers. Credit unions locales a menudo son más flexibles. Compara al menos 3 prestamistas.
4️⃣
Obtén pre-aprobación y busca casa
Con la pre-aprobación en mano, trabaja con un agente bilingüe para encontrar tu casa. Sigue la guía de primer comprador para el proceso completo.
Los closing costs para DACA son los mismos que para cualquier comprador: 2-5% del precio. Puedes negociar que el vendedor cubra parte de estos costos. No olvides aplicar al homestead exemption después del cierre para reducir tus impuestos de propiedad.
Preguntas frecuentes
Sí. Con SSN + EAD vigente (C33), puedes obtener convencional (Fannie Mae/Freddie Mac) con 3% de enganche. Non-QM también disponible. La Fair Housing Act prohíbe discriminación por estatus migratorio.
No actualmente. HUD ML 2025-09 eliminó FHA para DACA desde mayo 25, 2025. Convencional con 3% es la alternativa principal — y tiene ventaja de poder cancelar PMI al 80% LTV (FHA cobraba MIP de por vida).
Convencional: 3-5%. HomeReady/Home Possible: 3%. Non-QM: 10-20%. Para $300K: 3% = $9,000, 5% = $15,000. Programas DPA disponibles en muchos estados para Dreamers. Ver guía de down payment.
SSN, EAD vigente (C33), 2 años tax returns/W-2, 2-3 meses bank statements, 30 días pay stubs, carta de empleo. El EAD debe estar vigente durante todo el proceso. Si está por vencer, renuévalo antes (3-6 meses de procesamiento).
Préstamos que no siguen reglas de Fannie Mae. Incluyen bank statement loans (12-24 meses), asset-based loans. Más flexibles pero tasas 0.5-2% más altas y 10-20% enganche. Ideales para self-employed o ingresos no tradicionales.
HUD citó alineación con prioridades ejecutivas sobre recursos federales. ML 2025-09 limita FHA a residentes permanentes legales. La política puede cambiar con futuras administraciones. Préstamos convencionales NO fueron afectados — Fannie Mae y Freddie Mac son entidades independientes.
Tu hipoteca existente NO se afecta — es un contrato legal que continúa. Sin embargo, perder EAD puede afectar empleo y capacidad de pago. Mantén 6+ meses de reservas de emergencia. Consulta con un abogado de inmigración sobre tu situación específica.
Sí, pero con opciones diferentes. Sin SSN no calificas para convencional — necesitas Non-QM o préstamos ITIN con 10-20% enganche. Consulta la guía de comprar casa con ITIN para detalles.