Bienes Raices · Costos del cierre

Closing Costs — Todos los Costos del Cierre Explicados

Los closing costs pueden agregar $6,000 a $15,000+ al costo de comprar casa. Te desglosamos cada costo, quien paga que, y como negociar para ahorrar miles.

2-5%
Costos del comprador
$6,800
Promedio nacional
6%
Max seller concession FHA
✓ Fuentes verificadas ✓ CFPB · ClosingCorp · LodeStar ✓ Bankrate · Zillow · NAR ✓ Actualizado Jul 2026

💰 Calculadora: Closing Costs Comprador vs Vendedor

Ingresa el precio de la casa y tu tipo de prestamo para ver un desglose estimado de costos para ambas partes.

Calculadora Closing Costs

2 datos · Resultado inmediato · Gratuito

Costos totales estimados (comprador + vendedor)
Comprador paga
Vendedor paga
Max seller concession

Closing Costs del Comprador — Cada Costo Explicado

El comprador paga la mayoria de los closing costs. Estos se dividen en tres categorias que aparecen en tu Closing Disclosure: Loan Costs (Seccion A-B), Other Costs (Seccion C-H) y Prepaids/Escrow (Seccion F-G).

CostoRango tipicoNegociableSeccion CD
Origination fee0.5-1% del prestamoSiA
Appraisal (tasacion)$300-$600NoB
Credit report$30-$75NoB
Title search$200-$400SiC
Lender's title insurance0.1-0.5% del prestamoSiB
Owner's title insurance*0.3-0.5% del precioSiH
Inspeccion$300-$600NoFuera CD
Recording fees$50-$250NoE
Seguro vivienda prepaid1 ano completoNoF
Impuestos prorrateadosVariaNoF
Deposito escrow2-3 meses tax+seguroNoG
Discount points (opcional)1% = -0.25% tasaOpcionalA

*En algunos estados el vendedor paga la owner's title insurance. Ver guia de title insurance para detalles por estado. CD = Closing Disclosure.

Closing Costs del Vendedor

Los vendedores pagan del 2% al 4% del precio de venta en closing costs (sin contar comisiones de agentes). Estos costos se deducen de los proceeds de la venta — no necesitas traer dinero adicional al cierre.

Costo del vendedorRango tipicoNota
Owner's title insurance*0.3-0.5% del precioEn FL, TX, IL y NJ el vendedor suele pagar
Transfer tax / Stamps0.1-2% del precioVaria enormemente: $0 en TX, ~2% en NY
Property taxes prorrateadosVariaTu parte proporcional hasta la fecha de cierre
HOA transfer fee$150-$500Solo si la propiedad tiene HOA
Payoff del prestamoSaldo + per diemIncluye interes acumulado + recording fee
Seller concessions0-6% del precioLo que acuerdes pagar de costos del comprador

Seller Concessions — El Vendedor Paga tus Costos

Las seller concessions son una herramienta poderosa: el vendedor acepta pagar parte de tus closing costs como incentivo para cerrar el deal. Los limites dependen de tu tipo de prestamo:

🏛️

FHA: hasta 6%

El limite mas generoso. En una casa de $300K, el vendedor puede pagar hasta $18,000 de tus costos. Ideal para compradores con poco efectivo. Consulta la guia FHA loan.

📋

Convencional: 3-9%

Con menos de 10% de enganche: hasta 3%. Con 10-25%: hasta 6%. Con 25%+: hasta 9%. A mayor enganche, mas puedes negociar.

🎖️

VA: hasta 4%

Veteranos: vendedor puede pagar hasta 4% en concesiones mas costos normales. VA loan ya no requiere enganche.

📄

ITIN (Non-QM): Varia

No hay limite federal fijo; depende del prestamista. La mayoria permite 2-3%. Consulta el comparador de bancos ITIN.

✅ Estrategia: En un mercado de compradores (mucho inventario, casas 60+ dias listadas), pide seller concessions del 3-6%. Puedes ofrecer un precio ligeramente mas alto a cambio — el resultado neto es que financias los closing costs dentro del prestamo.

Como Ahorrar en Closing Costs

🔍

Compara 3-5 lenders

Los origination fees varian entre prestamistas. Pide el Loan Estimate de cada uno. Una diferencia del 0.5% en un prestamo de $250K son $1,250 de ahorro.

💳

Pide lender credits

Acepta tasa 0.125-0.25% mas alta y el lender te da 1-2% del prestamo en credito para closing costs. Tiene sentido si refinancias en 3-5 anos.

📅

Cierra a fin de mes

El prepaid interest se cobra del cierre al fin de mes. Cerrar el dia 28 en vez del dia 1 te ahorra 27 dias de interes per diem (~$300-$600).

🛡️

Elige tu compania de titulo

RESPA Section 9 te permite elegir. Compara cotizaciones — puedes ahorrar $500-$1,500. Ver guia title insurance.

Preguntas frecuentes

Entre 2% y 5% del precio. Para $300K: $6,000-$15,000. Promedio nacional $6,800 (ClosingCorp). Incluye origination fee, appraisal, title insurance, recording, prepagos de impuestos/seguro y deposito de escrow.
Comprador: origination, appraisal, inspeccion, lender's title, prepagos, escrow, recording. Vendedor: owner's title (en muchos estados), transfer tax, HOA fee, payoff del prestamo. Todo es negociable en el contrato. Ver el proceso de cierre.
Si. Estrategias: seller concessions (FHA hasta 6%, convencional 3%), comparar lenders, lender credits (tasa mas alta = credito), elegir tu propia compania de titulo (RESPA Sec. 9), y cerrar a fin de mes.
Si, pero aumenta tu saldo y pago mensual. Mejor opcion: lender credits (aceptas tasa 0.125-0.25% mas alta a cambio de credito 1-2%). Tiene sentido si refinancias en pocos anos. No conviene si te quedas 10+ anos.
Documento final con TODOS los costos del cierre. Tu lender debe entregartelo 3 dias habiles antes del cierre. Comparalo linea por linea con tu Loan Estimate. Si algo subio mas del 10%, cuestiOnalo bajo RESPA.
Si. Prestamos ITIN (Non-QM) tienen origination fees del 1-3% (vs 0.5-1%), processing fees adicionales y posiblemente puntos obligatorios. Un ITIN de $250K puede tener $5,000-$8,000 solo en lender fees. Compara en el comparador de bancos ITIN.
Gastos adelantados al cierre: primer ano de seguro de vivienda, impuestos prorrateados, interes per diem (del cierre al primer pago), deposito escrow (2-3 meses de reserva). No son fees del lender.
Mas caros: Washington DC (~$17,500), New York, Pennsylvania, California y Florida por transfer taxes altos. Mas baratos: Missouri, South Dakota, Iowa. Consulta impuestos por estado.