Closing Costs: Todos los Costos del Cierre
Los closing costs (costos de cierre) son todos los gastos que pagas al cerrar la compra de una casa, aparte del enganche. Para el comprador suelen sumar entre el 2% y el 5% del precio de la casa, asi que en una casa de $300,000 son varios miles de dolares que conviene tener contemplados desde el principio, porque toman por sorpresa a mucha gente el dia del cierre.
No es un solo cargo, sino un paquete. Del lado del comprador entran las comisiones del prestamista (origination), la tasacion (appraisal), el title insurance y los cargos de titulo y escrow, los recording fees, y los prepaids: la parte adelantada de property taxes, seguro de casa e intereses. El vendedor paga lo suyo por separado, sobre todo las comisiones de los agentes (cerca del 5-6%). Algunos costos son negociables, e incluso puedes pedirle al vendedor que cubra parte (seller concessions). La calculadora de abajo te desglosa los costos estimados para comprador y vendedor segun el precio y tu tipo de prestamo.
💰 Calculadora: Closing Costs Comprador vs Vendedor
Ingresa el precio de la casa y tu tipo de prestamo para ver un desglose estimado de costos para ambas partes.
Calculadora Closing Costs
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Closing Costs del Comprador — Cada Costo Explicado
El comprador paga la mayoria de los closing costs. Estos se dividen en tres categorias que aparecen en tu Closing Disclosure: Loan Costs (Seccion A-B), Other Costs (Seccion C-H) y Prepaids/Escrow (Seccion F-G).
| Costo | Rango tipico | Negociable | Seccion CD |
|---|---|---|---|
| Origination fee | 0.5-1% del prestamo | Si | A |
| Appraisal (tasacion) | $300-$600 | No | B |
| Credit report | $30-$75 | No | B |
| Title search | $200-$400 | Si | C |
| Lender's title insurance | 0.1-0.5% del prestamo | Si | B |
| Owner's title insurance* | 0.3-0.5% del precio | Si | H |
| Inspeccion | $300-$600 | No | Fuera CD |
| Recording fees | $50-$250 | No | E |
| Seguro vivienda prepaid | 1 ano completo | No | F |
| Impuestos prorrateados | Varia | No | F |
| Deposito escrow | 2-3 meses tax+seguro | No | G |
| Discount points (opcional) | 1% = -0.25% tasa | Opcional | A |
*En algunos estados el vendedor paga la owner's title insurance. Ver guia de title insurance para detalles por estado. CD = Closing Disclosure.
Closing Costs del Vendedor
Los vendedores pagan del 2% al 4% del precio de venta en closing costs (sin contar comisiones de agentes). Estos costos se deducen de los proceeds de la venta — no necesitas traer dinero adicional al cierre.
| Costo del vendedor | Rango tipico | Nota |
|---|---|---|
| Owner's title insurance* | 0.3-0.5% del precio | En FL, TX, IL y NJ el vendedor suele pagar |
| Transfer tax / Stamps | 0.1-2% del precio | Varia enormemente: $0 en TX, ~2% en NY |
| Property taxes prorrateados | Varia | Tu parte proporcional hasta la fecha de cierre |
| HOA transfer fee | $150-$500 | Solo si la propiedad tiene HOA |
| Payoff del prestamo | Saldo + per diem | Incluye interes acumulado + recording fee |
| Seller concessions | 0-6% del precio | Lo que acuerdes pagar de costos del comprador |
Seller Concessions — El Vendedor Paga tus Costos
Las seller concessions son una herramienta poderosa: el vendedor acepta pagar parte de tus closing costs como incentivo para cerrar el deal. Los limites dependen de tu tipo de prestamo:
FHA: hasta 6%
El limite mas generoso. En una casa de $300K, el vendedor puede pagar hasta $18,000 de tus costos. Ideal para compradores con poco efectivo. Consulta la guia FHA loan.
Convencional: 3-9%
Con menos de 10% de enganche: hasta 3%. Con 10-25%: hasta 6%. Con 25%+: hasta 9%. A mayor enganche, mas puedes negociar.
VA: hasta 4%
Veteranos: vendedor puede pagar hasta 4% en concesiones mas costos normales. VA loan ya no requiere enganche.
ITIN (Non-QM): Varia
No hay limite federal fijo; depende del prestamista. La mayoria permite 2-3%. Consulta el comparador de bancos ITIN.
Como Ahorrar en Closing Costs
Compara 3-5 lenders
Los origination fees varian entre prestamistas. Pide el Loan Estimate de cada uno. Una diferencia del 0.5% en un prestamo de $250K son $1,250 de ahorro.
Pide lender credits
Acepta tasa 0.125-0.25% mas alta y el lender te da 1-2% del prestamo en credito para closing costs. Tiene sentido si refinancias en 3-5 anos.
Cierra a fin de mes
El prepaid interest se cobra del cierre al fin de mes. Cerrar el dia 28 en vez del dia 1 te ahorra 27 dias de interes per diem (~$300-$600).
Elige tu compania de titulo
RESPA Section 9 te permite elegir. Compara cotizaciones — puedes ahorrar $500-$1,500. Ver guia title insurance.