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✓ Actualizado Jul 2026
✅ Checklist Interactivo — 20 Pasos
Haz clic en cada paso cuando lo completes. La barra de progreso se actualiza automáticamente. Tu progreso se guarda en este navegador.
FASE 1 — Preparación financiera (3-12 meses antes)
1. Verifica tu credit score
Obtén tu reporte gratuito en AnnualCreditReport.com. FHA requiere 580+, convencional 620+, mejores tasas 740+. Corrige errores.
2. Calcula tu DTI y affordability
Usa la calculadora de affordability para saber cuánta casa puedes comprar con tu ingreso y deudas.
→ Calculadora affordability3. Paga deudas de alto interés
Cada $100/mes de deuda eliminada = $15K-$20K más de poder de compra. Prioriza tarjetas de crédito y préstamos personales.
4. Ahorra para enganche y closing costs
FHA: 3.5% enganche + 2-5% closing costs. Para $300K: mínimo $16,500. Investiga programas DPA en tu estado.
→ Guía de down payment5. Elige tu tipo de préstamo
FHA (3.5%, score 580+), convencional (3-5%, score 620+), VA (0%, veteranos), ITIN (10-20%, Non-QM). Cada uno tiene pros y contras.
→ Guía FHA FASE 2 — Pre-aprobación (1-2 semanas)
6. Reúne documentos
2 años de tax returns, 2 meses de bank statements, 30 días de pay stubs, ID/ITIN, carta de empleo. Con ITIN: documentos alternativos según prestamista.
7. Compara 3-5 prestamistas
Pide Loan Estimate de cada uno. Compara tasa, origination fee, closing costs y condiciones. Una diferencia de 0.5% = miles de dólares.
→ Comparador de bancos8. Obtén carta de pre-aprobación
La pre-aprobación confirma cuánto te prestan. Es diferente de pre-calificación. Los vendedores la exigen para considerar tu oferta.
FASE 3 — Búsqueda de casa (1-3 meses)
9. Contrata agente inmobiliario
Un agente bilingüe con experiencia en tu área te ahorra tiempo y errores. Negocia precio, maneja contratos y coordina el cierre.
→ Encontrar agente hispano10. Define tu lista de necesidades vs deseos
Necesidades: ubicación, número de habitaciones, escuelas, presupuesto. Deseos: garage, patio, piscina. No confundas deseos con necesidades — te limita la búsqueda.
11. Visita casas y verifica flood zone
Visita al menos 5-10 casas antes de ofertar. Verifica la flood zone en FEMA — puede agregar $800-$5,000/año de seguro obligatorio.
→ Verificador flood zone12. Haz una oferta competitiva
Tu agente te ayuda a ofertar basándose en comps, días en el mercado y competencia. Incluye contingencias de inspección y financiamiento.
FASE 4 — Bajo contrato (30-45 días)
13. Deposita earnest money
Tipicamente 1-3% del precio ($3,000-$9,000 para $300K). Va a escrow y se aplica al closing. Demuestra seriedad al vendedor.
→ Qué es escrow14. Haz la inspección de la casa
NUNCA te saltes la inspección ($300-$600). El inspector revisa estructura, techo, plomería, eléctrico y HVAC. Si hay problemas graves, puedes negociar reparaciones o retirarte.
15. El prestamista ordena el appraisal
El appraisal ($300-$600) verifica que la casa vale lo que ofreces. Si el appraisal es menor que tu oferta, negocia precio o aporta la diferencia en efectivo.
16. Contrata seguro de vivienda
Obligatorio antes del cierre. Compara 3+ compañías. El primer año se paga al cierre. Se incluye en tu escrow mensual después.
→ Guía seguro vivienda17. Aplica al homestead exemption
Reduce tus impuestos de propiedad $500-$2,200/año. Es gratis y solo necesitas aplicar una vez. Hazlo tan pronto como sea tu residencia principal.
→ Guía homestead FASE 5 — Cierre y mudanza
18. Revisa el Closing Disclosure
Tu prestamista lo envía 3 días antes del cierre. Compáralo línea por línea con tu Loan Estimate. Cuestiona cualquier aumento mayor al 10%.
→ Guía closing costs19. Haz el final walk-through
Visita la casa 24-48 horas antes del cierre. Verifica que las reparaciones acordadas se hicieron, que nada cambió y que la casa está en la condición prometida.
20. ¡Cierra y recibe las llaves! 🎉
Firma los documentos, entrega el cheque certificado o wire para enganche + closing costs, y recibe las llaves de tu primera casa. ¡Felicidades, eres propietario!
→ Proceso de cierrePreguntas frecuentes
FHA: 3.5% enganche + 2-5% closing costs. Para $300K: $16,500-$25,500. Con DPA programs puedes reducir el enganche a $0. VA/USDA: 0% enganche. Con ITIN: 10-20% enganche. Usa la calculadora de affordability para tu caso.
FHA: 580+ (500-579 con 10% down). Convencional: 620+. VA: 620+. ITIN: 600-660+. Mejores tasas: 740+. Verifica tu score gratis en AnnualCreditReport.com y corrige errores antes de aplicar.
Preparación: 3-12 meses. Búsqueda: 1-3 meses. Bajo contrato hasta cierre: 30-45 días. Total: 3-6 meses si tu crédito y finanzas están listos. Si necesitas mejorar crédito, agrega 6-12 meses más.
Sí. Préstamos ITIN Non-QM con 10-20% enganche. Algunos credit unions también. No puedes usar FHA/VA/USDA con ITIN. Consulta la guía de comprar casa con ITIN y el comparador de bancos.
Carta del prestamista que confirma cuánto te prestan basándose en ingreso, crédito y deudas verificados. Los vendedores la exigen para ofertas serias. Diferente de pre-calificación (solo estimado verbal). Compara 3-5 prestamistas.
No obligatorio pero muy recomendable. Un agente bilingüe negocia precio, maneja contratos, coordina inspección/appraisal/cierre. Como primer comprador, la guía de un profesional vale enormemente.
Más de 2,000 programas DPA en EE.UU. ofrecen $5K-$25K+ en grants/préstamos. Cada estado tiene su HFA. Good Neighbor Next Door: 50% descuento para maestros/policías/bomberos. Consulta usa.gov y tu Housing Finance Agency estatal.
No verificar crédito antes, no comparar prestamistas, saltarse inspección ($400 que te ahorra $40K), gastar +36% DTI en deuda, no presupuestar costos ocultos ($21,400/año), y cambiar empleo/abrir crédito nuevo durante el proceso de préstamo.